Por que as taxas de juros são tão altas?
Quando a taxa básica de juros é alta,pedir dinheiro emprestado é mais caro. Isso causa aumento das taxas de juros e redução dos gastos. Isso também reduz efetivamente a inflação. É por isso que a Reserva Federal aumentou as taxas de juro em 2022, para combater o aumento da inflação.
Ao aumentar as taxas de juros,o Federal Reserve quer tornar os empréstimos mais caros. O aumento das taxas de juros normalmente incentiva as pessoas a poupar mais. Menos dinheiro circulando na economia significa crescimento económico mais lento e menos inflação.
É possível que um dia as taxas voltem a cair para 3%, embora se as tendências atuais se mantiverem, isso provavelmente não acontecerá tão cedo.
Os credores e credores têm seus próprios critérios para decidir quais taxas de juros oferecer a você. Estes podem incluirpontuações de crédito, relatórios de crédito, fatores como sua renda e a duração do empréstimo.
À medida que as taxas de juro sobem, o rendimento dos juros dos empréstimos aumenta normalmente mais rapidamente do que os juros pagos sobre os depósitos, conduzindo a margens de lucro mais amplas. Além disso, taxas de juro mais elevadas podem aumentar os rendimentos doscompanhias de seguros e empresas de investimento, uma vez que muitas vezes detêm grandes carteiras de ativos sensíveis a juros.
Estes choques podem então levar a um aumento da inflação repercutido na inflação subjacente. À medida que o mercado de trabalho se apertou durante 2021 e 2022,a inflação subjacente aumentou à medida que o rácio entre vagas de emprego e desemprego aumentou. Este rácio é utilizado para medir as pressões salariais que se repercutem nos preços dos bens e serviços.
O Fed paga juros sobre as reservas aos bancos e a outras instituições financeiras que, efectivamente, fizeram depósitos no Fed.Enquanto os juros do Tesouro que o Fed recebe forem maiores do que os juros que o Fed paga, o Fed ganha dinheiro. Gasta parte e devolve o saldo ao Tesouro.
Quando as taxas de hipoteca cairão?Espera-se que as taxas hipotecárias diminuam quando o Comitê Federal de Mercado Aberto reduzir a taxa de juros de referência, o que provavelmente acontecerá no segundo semestre de 2024. Mas enquanto a inflação continuar mais quente do que a Fed gostaria, as taxas permanecerão elevadas nos seus níveis actuais.
As taxas de juros permaneceram estáveis desde julho de 2023.
O Fed aumentou a taxa 11 vezes entre março de 2022 e julho de 2023 para combater a inflação contínua. Após a sua reunião de dezembro de 2023, o Comité Federal de Mercado Aberto (FOMC) previu a realização de três cortes de um quarto de ponto até ao final de 2024 para reduzir a taxa dos fundos federais para 4,6%.
Taxas de juros mais altas tendem aafetar negativamente os lucros e os preços das ações(muitas vezes com excepção do sector financeiro). As alterações nas taxas de juro tendem a ter um impacto rápido no mercado de ações, mas muitas vezes têm um efeito desfasado noutros setores económicos importantes, como as hipotecas e os empréstimos para aquisição de automóveis.
Por que é ruim se as taxas de juros subirem?
Quando o empréstimo custa mais caro, os consumidores tendem a reduzir quanto gastam. A menos que o seu rendimento também aumente, o aumento das taxas de juro reduzirá o seu rendimento disponível. Por estarem pagando mais por suas compras, têm menos dinheiro disponível para comprar outros itens.
Com margens de lucro que realmente se expandem à medida que as taxas sobem, entidades comobancos, companhias de seguros, corretoras e gestores de dinheirogeralmente beneficiam de taxas de juro mais elevadas.
Osetor industrialfoi escolhido como um dos principais setores investidores em 2024 devido ao seu papel integral na economia global e à sua transformação contínua através dos avanços tecnológicos.
Durante séculos, os economistas souberam que a impressão imprudente de dinheiro causa inflação. E essa inflação provoca então preços mais elevados, maiores lucros no papel e salários no papel mais elevados. Desde o início da nossa inflação actual, os lucros das empresas têm suportado o peso desta utilização de bodes expiatórios.
A política monetária envolve principalmentealterando as taxas de jurospara controlar a inflação. Contudo, os governos, através da política fiscal, podem ajudar no combate à inflação. Os governos podem reduzir os gastos e aumentar os impostos como forma de ajudar a reduzir a inflação.
Choques nos preços da energiaforam a principal causa das elevadas taxas de inflação entre finais de 2021 e meados de 2022. Os preços mais baixos da energia no segundo semestre de 2022 contribuíram para a descida da inflação durante esse período.
O antigo secretário do Tesouro, Lawrence Summers, alertou recentemente que as taxas de juro dos títulos do Tesouro poderão permanecer bem acima dos 3% até 2030, depois de terem registado uma média de apenas 1,5% na última década. O economista de Harvard, Kenneth Rogoff, declarou em Dezembro que “as taxas de juro mais elevadas vieram para ficar”.
Uma parte central do que a Reserva Federal faz envolve a aquisição de títulos através de operações de mercado aberto. Especificamente, isso significa títulos governamentais, como títulos e títulos do Tesouro. O Fed utiliza os juros gerados por esses títulos, juntamente com outras fontes de rendimento, para pagar juros abancos em depósitos.
O Federal Reserve é uma entidade sem fins lucrativos. Após o pagamento de suas despesas, quaisquer lucros remanescentes são pagos aoo Departamento do Tesouro. O Departamento do Tesouro então usa esse dinheiro para financiar gastos do governo. É um relacionamento que produz uma quantidade considerável de dinheiro.
Legalmente,não há limite de quantas vezes você pode refinanciar seu empréstimo residencial. No entanto, os credores hipotecários têm alguns requisitos de refinanciamento de hipotecas que você precisará cumprir cada vez que solicitar um empréstimo, e algumas considerações especiais são importantes a serem observadas se você deseja um refinanciamento de saque.
Qual será a taxa de juros daqui a 5 anos?
Taxas de juros projetadas nos próximos cinco anos
As previsões das taxas de juro do ING indicamTaxas de 2024 a partir de 4%, com cortes subsequentes para 3,75% no segundo trimestre.Depois, 3,5% no terceiro e 3,25% no último trimestre de 2024. Em 2025, o ING prevê uma nova queda para 3%.
A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos na quinta-feira era de 6,99%. No último trimestre de 2025, a Fannie Mae espera que esse valor caia para6,0%.
A maioria dos especialistas espera que os preços das casas continuem a aumentar em 2024, o que continuará a tornar a casa própria inacessível para muitos. No entanto, alguns prevêem que os preços cairão. Aqui estão algumas previsões. Para contextualizar, os preços das casas aumentaram 7,1% em 2023, de acordo com a Fannie Mae.
A gigante hipotecária Fannie Mae também elevou suas perspectivas, agora esperando que as taxas hipotecárias de 30 anos estejam em6,4 por centoaté ao final de 2024, em comparação com uma previsão anterior de 5,8 por cento.
As previsões de abril da Fannie Mae e da Mortgage Bankers Association prevêem que a taxa média de 30 anos será de 6,4% até o final de 2024. Muitas pessoas esperavam quedas mais rápidas ou mais drásticas este ano, mas isso ainda é um sinal de queas taxas devem cair globalmente este ano.
