Qual pontuação de crédito você precisa para obter a melhor taxa de hipoteca?
De modo geral, os mutuários com pontuação de crédito de760 ou superiorserão cobradas as taxas de juros mais baixas. Em empréstimos convencionais, que devem aderir às diretrizes da Fannie Mae e Freddie Mac, um 780 pode qualificá-lo para uma taxa um pouco mais baixa – embora dependa do valor do seu pagamento inicial.
Indica uma seção ou menu expansível ou, às vezes, opções de navegação anterior/próxima. Quanto melhor for sua pontuação de crédito, melhor será a taxa que você obterá em sua hipoteca. Para acessar as melhores taxas de juros hipotecários, procure ter uma pontuação de créditopelo menos nos anos 700.
Pode ser emocionante almejar 850, a pontuação FICO mais alta possível, mas isso realmente traz nenhum benefício adicional. De acordo com o especialista em crédito John Ulzheimer,um 760você obterá a melhor taxa de hipoteca e uma pontuação de 720 é tudo que você precisa para obter a melhor taxa de juros para um empréstimo para compra de um automóvel.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de620para financiar a compra de uma casa. No entanto, alguns credores podem oferecer empréstimos hipotecários a mutuários com pontuações tão baixas quanto 500. A qualificação para um tipo de empréstimo específico também depende de fatores pessoais, como o índice dívida / rendimento (DTI), o índice empréstimo / valor (LTV). ) e renda.
Empréstimos para habitação
Supondo que você tenha renda suficiente, uma pontuação de crédito de 720 éprovavelmente alto o suficiente para ajudá-lo a obter uma hipoteca apoiada pelo governocomo um empréstimo FHA para VA. No entanto, provavelmente não é alto o suficiente para obter as taxas de juros mais baixas disponíveis.
No entanto, se você tiver uma pontuação FICO de 750, não deverá ter problemas para aprovar uma hipoteca.Com a maioria dos credores, você também deve se qualificar para excelentes taxas de hipoteca, desde que tenha uma relação dívida / rendimento razoável.. No entanto, alguns credores exigem uma pontuação de crédito de 760 antes de oferecer as melhores taxas de juros.
A pontuação de crédito exigida para comprar uma casa de US$ 300 mil normalmente varia de580 a 720 ou superior, dependendo do tipo de empréstimo. Para um empréstimo FHA, a pontuação de crédito mínima é geralmente em torno de 580.
Muitos credores de empréstimos pessoais preferem pontuações mínimas de550-600por um empréstimo de $ 3.000. Quanto maior for a sua pontuação, melhores serão as condições do empréstimo.
Os requisitos para um empréstimo de $ 5.000 variam de acordo com o credor. Mas, em geral, você deve ter pelo menos crédito Justo, que é uma pontuação de580 ou superior. Os credores também podem considerar outros fatores, como sua renda e sua relação dívida / rendimento (DTI), durante o processo de inscrição.
Você pode pedir emprestado em qualquer lugaralguns milhares de dólares para mais de US$ 100.000com uma pontuação de crédito de 580. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Qual pontuação FICO é usada para comprar uma casa?
Embora a maioria dos credores use oPontuação FICO 8, os credores hipotecários usam as seguintes pontuações: Experian: FICO Score 2 ou Fair Isaac Risk Model v2. Equifax: FICO Score 5 ou Equifax Beacon 5. TransUnion: FICO Score 4 ou TransUnion FICO Risk Score 04.
A pontuação FICO mínima necessária para um empréstimo convencional é 620. O mutuário obterá a melhor taxa com uma pontuação de740 ou superior. Alguém com pontuação de 850 – a pontuação mais alta para a maioria das versões FICO – não obterá uma pontuação melhor do que alguém com pontuação de 740.
Cobrar prêmios de seguro hipotecário a uma taxa reduzida. Não tem uma pontuação de crédito predefinida, mas a maioria dos credores exige620+
Você pode pedir emprestadoUS$ 1.000 a US$ 100.000 ou maiscom uma pontuação de crédito de 700. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Sua pontuação de crédito ajuda os credores a decidir se você se qualifica para produtos como cartões de crédito e empréstimos, além de sua taxa de juros. Você é um dos48% dos americanos com pontuação igual ou superior a 750 em abril de 2023, de acordo com a empresa de pontuação de crédito FICO.
Uma pontuação de crédito de 750 é muito boa, mas pode ser ainda melhor. Se você conseguir elevar sua pontuação para a faixa Excepcional (800-850), poderá se tornar elegível para as melhores condições de empréstimo, incluindo as taxas e taxas de juros mais baixas e os programas de recompensas de cartão de crédito mais atraentes.
É possível que um dia as taxas voltem a cair para 3%, embora se as tendências atuais se mantiverem, isso provavelmente não acontecerá tão cedo.
Um pagamento inicial de 20% em uma hipoteca de $ 300.000 éUS$ 60.000. O pagamento inicial de $ 60.000 é o que a maioria dos credores procura, especialmente os credores comerciais, porque ajuda a mitigar o risco de inadimplência.
Quanto preciso ganhar para comprar uma casa de $ 300 mil? Para comprar uma casa de $ 300 mil, você pode precisar fazerentre US$ 50.000 e US$ 74.500 por ano. Esta é uma regra prática, e o salário específico irá variar dependendo de sua pontuação de crédito, relação dívida / renda, tipo de empréstimo residencial, prazo do empréstimo e taxa de hipoteca.
As hipotecas convencionais, como a tradicional hipoteca de taxa fixa de 30 anos, geralmente exigem pelo menos um5%pagamento inicial. Se você estiver comprando uma casa por US$ 200.000, nesse caso, precisará de US$ 10.000 para garantir um empréstimo residencial.
Qual é o empréstimo mais fácil de conseguir agora?
Os tipos de empréstimos mais fáceis de serem aprovados não exigem uma verificação de crédito e incluemempréstimos consignados, empréstimos para títulos de automóveis e empréstimos para casas de penhores– mas também são altamente predatórios devido às taxas de juros e taxas escandalosamente altas.
Com base na calculadora de empréstimo pessoal OneMain, um empréstimo de $ 5.000 com uma TAEG de 25% e prazo de 60 meses seria$ 147 por mês. Os termos do empréstimo que você receberá dependerão do seu perfil de crédito, incluindo histórico de crédito, renda, dívidas e se você o protege com garantias, como um carro ou caminhão.
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 3.000 varia de$ 41 a $ 301, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de US$ 3.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de US$ 301.
Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente com o LendingTree Spring – sem afetar seu crédito. Embora as pontuações de crédito variem de 300 a 850, a pontuação de crédito mínima para um empréstimo pessoal énormalmente 580. No entanto, os mutuários com pontuação de 640 ou superior tendem a obter melhores taxas e prazos de empréstimo.
LendingTree écredenciado pelo Better Business Bureau (BBB)e tem classificação A+.
