As taxas de juros do FHA são mais baratas?
As taxas FHA tendem a ser mais baixas do que as taxas convencionaisporque a Federal Housing Administration, que supervisiona o programa de empréstimos da FHA, garante essas hipotecas. Isto significa que os credores privados estão protegidos do risco de incumprimento do mutuário, pelo que podem oferecer taxas mais baixas.
Qual é a taxa de juros de um empréstimo convencional? As taxas de juros de empréstimos convencionais são normalmente um pouco mais altas do que as taxas de hipotecas FHA. Isso ocorre porque os empréstimos da FHA são garantidos pela Federal Housing Administration, o que os torna menos “arriscados” para os credores e permite taxas mais baixas.
Os empréstimos convencionais têm padrões de pontuação de crédito mais elevados e exigem pagamentos iniciais maiores do que os empréstimos FHA, mas vêm com limites de empréstimo mais altos e não exigem seguro hipotecário.
Taxas FHA para pontuação de crédito de 700
A taxa média nacional de juros de hipotecas FHA de 30 anos é de 6,85%. A taxa média de empréstimo FHA 203 (b) é de 3,28%. Em meados de agosto de 2023, uma pontuação de crédito de 700 poderia garantir uma taxa de juros de6,796%para um empréstimo hipotecário de taxa fixa de 30 anos no valor de US$ 300.000.
Alguns mutuários acreditam que as taxas de juros não são negociáveis, mas se você parar para lembrar que a taxa oferecida depende de sua pontuação FICO e outras qualificações de crédito, isso não parece tão definitivo.Você pode começar a “negociar” uma taxa trabalhando em seu crédito um ano antes da hipoteca.
Os empréstimos FHA exigem um pagamento inicial mínimo de 3,5% para mutuários com pontuação de crédito de 580 ou mais. Os mutuários com uma pontuação de crédito de 500 a 579 precisam pagar 10% para obter um empréstimo FHA. As hipotecas convencionais exigem apenas 3% de entrada, e os empréstimos VA e USDA não exigem entrada.
Aqui estão algumas desvantagens do empréstimo imobiliário FHA:Um custo extra– um prémio inicial de seguro hipotecário (MIP) de 2,25% do valor do empréstimo. O MIP deve ser pago em dinheiro quando você obtiver o empréstimo ou acumulado durante a vida do empréstimo. Os máximos de qualificação de preço residencial são definidos pela FHA.
Você ainda precisa de um crédito decente para um empréstimo FHA. Embora não tivéssemos pontuações de crédito ultra-altas, obter um empréstimo FHA não era algo gratuito: os compradores devem ter uma pontuação de crédito de 580 para aproveitar as vantagens da opção de pagamento inicial de 3,5%. Os credores também têm uma participação e muitas vezes exigem uma pontuação de crédito de 600 ou superior para se qualificarem.
Um empréstimo FHA éum empréstimo conforme apoiado pelo governo e segurado pela Federal Housing Administration. Os empréstimos FHA têm requisitos mais baixos de crédito e pagamento inicial para compradores qualificados. Por exemplo, o pagamento inicial mínimo exigido para um empréstimo FHA é de apenas 3,5% do preço de compra.
Isso significa que o limite de empréstimo da FHA é de US$ 498.257 em áreas de baixo custo eUS$ 1.149.825 em áreas de alto custo. A FHA também é obrigada por lei a definir o limite do empréstimo em 115 por cento do preço médio de venda da casa, sujeito ao piso e ao teto nacionais.
Por que a taxa de juros do FHA é mais baixa?
As taxas FHA tendem a ser mais baixas do que as taxas convencionais porquea Federal Housing Administration, que supervisiona o programa de empréstimos da FHA, garante essas hipotecas. Isto significa que os credores privados estão protegidos do risco de incumprimento do mutuário, pelo que podem oferecer taxas mais baixas.
Estas estimativas pretendem retratar um padrão de aumento ou queda das taxas de juros fixas de 30 anos para famílias unifamiliares da FHA. As taxas são definidas poro Conselho da Reserva Federal.
O limite de empréstimo conforme nacional para 2024 para umpropriedade de uma unidade custa $ 766.550. O limite mínimo de empréstimo nacional da FHA para 2024 de $ 498.257 para uma propriedade de uma unidade é definido em 65 por cento do limite de empréstimo nacional em conformidade.
As taxas de hipotecas FHA são normalmente mais baixas do que os empréstimos convencionais, mas as TAEG podem ser mais altas. A TAEG (taxa percentual anual) de uma hipoteca é o custo total anual do empréstimo, incluindo taxas como seguro hipotecário.Como os empréstimos FHA têm MIPs iniciais e anuais, eles podem custar mais e ter TAEGs mais altas do que os empréstimos convencionais.
Esses empréstimos normalmente têm requisitos de entrada e pontuação de crédito mais baixos em comparação com os empréstimos convencionais.As taxas de empréstimo FHA podem variar de acordo com o credor, portanto, compare suas opções antes de enviar um pedido de hipoteca.
Embora a FHA não exija uma pontuação de crédito alta para aprová-lo para um empréstimo,uma pontuação de crédito mais alta pode resultar em uma taxa de juros de empréstimo FHA mais baixa. A maioria dos mutuários de empréstimos FHA tem uma pontuação entre 640 e 680.
Ainda assim, você pode evitar o seguro hipotecário FHA: Pagando 20 por cento - Esta é a maneira mais simples de evitar o seguro hipotecário FHA - mas se você tiver economias para pagar 20 por cento,pode fazer mais sentido trabalhar em sua pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo convencional.
Em 2022, foi negado a 9,1% dos requerentes um empréstimo para compra de casa própria, de acordo com dados recolhidos ao abrigo da Home Mortgage Disclosure Act. No entanto, alguns programas de empréstimo apresentam uma taxa de recusa mais elevada do que outros. Veja como isso se decompõe. Empréstimos da Administração Federal de Habitação:14,4%taxa de negação.
Os mínimos de pagamento inicial do programa de empréstimos FHA são de 3,5% para mutuários com pontuação FICO de 580 ou melhor. As regras do programa de empréstimos FHA para mutuários com pontuações FICO entre 500 e 579 exigem um pagamento inicial de 10%, masnada tão alto quanto 20%.
Alguns motivos pelos quais um vendedor pode recusar um empréstimo FHA incluemequívocos sobre prazos de fechamento mais longos, requisitos de propriedade mais rígidos ou a crença de que os mutuários da FHA são mais arriscados.
Existe um problema em um empréstimo FHA?
A principal desvantagem dos empréstimos FHA para muitos mutuários éSeguro hipotecário FHA, que normalmente deve ser pago durante toda a vida do empréstimo. Isso contrasta com os empréstimos convencionais, que permitem que você se livre do seguro hipotecário assim que atingir 20% do patrimônio líquido.
Os empréstimos FHA permitem pontuações de crédito mais baixas e exigem menos tempo para problemas de crédito graves. Os empréstimos convencionais, no entanto, podem exigir menos papelada e oferecer melhores opções para evitar dispendiosos prêmios de seguro hipotecário.
Infelizmente,sim eles podem. Em um mercado de vendedores competitivo, o vendedor de uma casa pode escolher entre muitas ofertas. Eles podem até escolher uma oferta totalmente em dinheiro e evitar totalmente o processo de hipoteca.
Com ambos os tipos de empréstimos, o credor define a taxa de juros, determinada principalmente pela sua pontuação de crédito.Os empréstimos FHA às vezes têm taxas de juros mais favoráveis do que os empréstimos convencionais— mas a diferença é muitas vezes compensada pelo maior número de taxas, incluindo os encargos do PMI, que cobram.
Os vendedores de casas às vezes preferem empréstimos convencionaisdevido à avaliação mais rigorosa exigida com um empréstimo FHA. Uma avaliação de um empréstimo FHA pode descobrir mais problemas com a casa, o que por sua vez pode atrasar o processo de venda da casa enquanto o vendedor trabalha para resolvê-los.
