A renda afeta a taxa de hipoteca?
As taxas de hipoteca são afetadas por fatores de mercado como inflação, custo dos empréstimos, rendimentos dos títulos e risco.As taxas de hipoteca também são afetadas por fatores financeiros pessoais, como entrada, renda, ativos e histórico de crédito.
Se você ganhar US $ 70 mil por ano, provavelmente poderá comprar uma casaentre US$ 290.000 e US$ 310.000*. Dependendo de suas finanças pessoais, é um pagamento mensal da casa entre US$ 2.000 e US$ 2.500. Lembre-se de que esse valor incluirá o pagamento mensal da hipoteca, impostos e seguro.
Um indivíduo que ganha US$ 60.000 por ano pode comprar uma casa no valor de US$ 180.000 a mais de US$ 300.000.. Isso porque seu salário não é o único fator que afeta o orçamento para compra de uma casa. Sua pontuação de crédito, dívidas existentes, taxas de hipoteca e uma variedade de outras considerações devem ser levadas em consideração.
“A maioria dos credores segue a diretriz de que o pagamento da habitação do mutuário (incluindo principal, juros, impostos e seguro)não deve ser superior a 28 por cento do seu rendimento bruto mensal antes de impostos”, diz Winograd.
A maioria dos credores hipotecários deseja que sua dívida mensal seja menor ou igual a 43% de sua renda mensal bruta. No entanto,é possível que você seja aprovado com até 50% ou mais.
A regra 28/36
Esta diretriz afirma que você não deve gastar mais do que 28% de sua renda em custos de habitação e não mais de 36% no pagamento total da dívida, incluindo custos de habitação. (Portanto, isso também incluiria contas de cartão de crédito, pagamentos de carro e qualquer outra dívida que você possa ter.)
Portanto, para estimar o salário que você precisará para pagar confortavelmente a compra de uma casa de US$ 300.000, multiplique o total anual de US$ 24.000 por três. Isso nos deixa com umrenda recomendada de $ 72.000. (Lembre-se de que isso não inclui pagamento inicial ou custos de fechamento.)
Geralmente, você pode comprar uma casa entre US$ 180.000 e US$ 250.000 (talvez quase US$ 300.000) com um salário de US$ 50 mil. Mas o seu orçamento específico para compra de uma casa dependerá da sua pontuação de crédito, da relação dívida / rendimento e do tamanho do pagamento inicial.
Se você seguir a regra de 2,5 vezes sua renda, dividirá o custo da casa por 2,5 para determinar quanto dinheiro precisa ganhar anualmente para pagá-la. Com base nesta regra, você precisaria ganhar$ 100.000 por anopara comprar confortavelmente uma casa de US$ 250.000.
Qual renda é necessária para uma hipoteca de 200 mil? Para ser aprovado para uma hipoteca de $ 200.000 com um pagamento inicial mínimo de 3,5%, você precisará de uma renda aproximada de$ 62.000 anualmente.
40% da renda de uma hipoteca é demais?
Regra 35% / 45%
Com esta regra, o pagamento da sua habitação não deve ser superior a 35% do seu rendimento mensal bruto (não superior a $2.800), mas também não superior a 45% do seu rendimento mensal após impostos (não superior a $2.925).
Cumprir a regra dos 30%, pois a regra de finanças pessoais de fato está desatualizada e não reflete com precisão as despesas de subsistência atuais. Para começar, as médias, por definição, não levam em conta as enormes variações no que os indivíduos fazem.
Uma hipoteca de US$ 3.500 por mês nos Estados Unidos, com base em nossos cálculos, colocará você emuma faixa de preço acima da média em muitas cidades, ou permitir que você pelo menos entre em áreas de alto custo de vida. Esse preço é de US$ 550.000.
Principais conclusões. Uma pessoa pobre em casa équalquer pessoa cujas despesas com moradia representem uma porcentagem exorbitante de seu orçamento mensal. Os indivíduos nesta situação têm falta de dinheiro para itens discricionários e tendem a ter dificuldade em cumprir outras obrigações financeiras, tais como pagamentos de veículos.
A regra dos 28% diz que você deve manter o pagamento da hipoteca abaixo de 28% de sua renda bruta (essa é sua renda antes da retirada dos impostos). Por exemplo, se você ganha US$ 7.000 por mês antes dos impostos, poderá multiplicar US$ 7.000 por . 28 para descobrir que você deve manter o pagamento da hipoteca abaixo de $ 1.960, de acordo com esta regra.
A regra dos 28% da sua renda
Se você ganha $ 50.000 por ano, ganha cerca de $ 4.166,67 por mês. Com 28% de sua renda, o pagamento da hipoteca deve sernão mais que $ 1.166,67 por mês. Considerando um pagamento inicial de 20%, uma taxa de hipoteca de 6,89% e um prazo de 30 anos, isso é o que você pode esperar pagar por uma casa de $ 185.900.
Com um salário de US$ 36.000 por ano, você pode comprar uma casa com preço em torno deUS$ 100.000 a US$ 110.000com um pagamento mensal de pouco mais de US$ 1.000. Isso pressupõe que você não tenha outras dívidas que esteja pagando, mas também que não conseguiu economizar muito para pagar a entrada.
A regra dos 30% para compradores de casas
Se o seu salário anual for de $ 100.000, a regra dos 30% significa que você deve gastar cerca de $ 2.500 por mês no pagamento da casa. Com um pagamento inicial de 10% e uma taxa de juros fixa de 6%, você provavelmente poderia comprar uma casa no valor de cerca de US$ 350.000 a US$ 400.000 (dependendo do custo dos impostos e do seguro residencial).
Uma hipoteca sobre um salário de 200 mil, usando a regra 2,5, significavocê poderia pagar $ 500.000($ 200,00 x 2,5). Com uma taxa de juros de 4,5% e prazo de 30 anos, seu pagamento mensal seria de $ 2.533 e você pagaria $ 912.034 ao longo da vida da hipoteca devido aos juros.
Se você tiver pagamentos mensais mínimos ou nenhum pagamento de dívida,entre US$ 103.800 e US$ 236.100é sobre quanta casa você pode comprar com US $ 40 mil por ano. Exatamente quanto você gasta em uma casa dentro dessa faixa depende de sua situação financeira e de quanto você pode investir de entrada.
Qual é o pagamento inicial de 20% em uma casa de $ 300.000?
Um pagamento inicial de 20% em uma hipoteca de $ 300.000 éUS$ 60.000. O pagamento inicial de $ 60.000 é o que a maioria dos credores procura, especialmente os credores comerciais, porque ajuda a mitigar o risco de inadimplência.
A pontuação de crédito exigida para comprar uma casa de US$ 300 mil normalmente varia de580 a 720 ou superior, dependendo do tipo de empréstimo. Para um empréstimo FHA, a pontuação de crédito mínima é geralmente em torno de 580.
US$ 50.000 por ano é quanto por hora? Se você ganha $ 50.000 por ano, seu salário por hora seriaUS$ 24,04.
É recomendado que você tenha uma pontuação de crédito de620 ou superiorquando você solicita um empréstimo convencional. Se sua pontuação for inferior a 620, os credores não conseguirão aprovar seu empréstimo ou poderão ser obrigados a oferecer uma taxa de juros mais alta, o que pode resultar em pagamentos mensais de hipoteca mais elevados.
Acessibilidade da casa por meio de pagamentos mensais da dívida
Com um salário de US$ 55.000 por ano, adicionar um pagamento automático de US$ 500 por mês reduziria o preço máximo da sua casa para apenas US$ 145.000 em vez de US$ 220.000.Os credores podem aprovar que você use até cerca de metade de sua renda mensal bruta para pagamentos de dívidas.
