Você deve comprar uma casa quando as taxas de juros estão baixas?
Idealmente, você poderá comprar quando as taxas de juros e os preços das casas estiverem baixos. Se isso não for possível, calcule os custos de curto e longo prazo de uma taxa de juros mais baixa versus um preço de compra mais baixo.
Sim, você deve comprar uma casa agora se estiver financeiramente preparado para fazê-lo. Aqui estão os principais motivos pelos quais essa é a melhor medida: Se as taxas de juros continuarem a cair, os preços das casas começarão a subir. Muitas pessoas não conseguiram comprar uma casa por causa das altas taxas de juros, então ficaram sentadas e esperando.
A maioria dos especialistas espera que os preços das casas continuem a aumentar em 2024, o que continuará a tornar a casa própria inacessível para muitos. No entanto, alguns prevêem que os preços cairão. Aqui estão algumas previsões. Para contextualizar, os preços das casas aumentaram 7,1% em 2023, de acordo com a Fannie Mae.
Se você planeja ficar em casa por um longo período, reduzir a tarifa pode ser vantajoso, permitindo mais tempo para recuperar as despesas iniciais por meio de pagamentos mensais mais baixos. Por outro lado, se você prevê vender ou refinanciar num futuro próximo, o custo inicial pode não valer a pena.
Os pagamentos de hipotecas rastreadoras geralmente estão vinculados à taxa básica mais uma determinada porcentagem. Portanto, se a taxa básica aumentar 0,25%, por exemplo, seus reembolsos aumentarão nesse valor.Se a taxa básica cair, você poderá pagar menos.
É possível que um dia as taxas voltem a cair para 3%, embora se as tendências atuais se mantiverem, isso provavelmente não acontecerá tão cedo.
Até que a inflação abrande e a Fed consiga começar a reduzir a taxa dos fundos federais, espera-se que as taxas hipotecárias permaneçam elevadas. A maioria das principais previsões acredita que as taxas hipotecárias acabarão por cair este ano.Os pesquisadores da Fannie Mae previram recentemente que as taxas chegariam a 6,4% até o final de 2024.
Cerca de 6% ou menos até o primeiro trimestre de 2025: “As taxas atingiram 8% no final do ano passado e neste momento vemos taxas mais próximas de 6,875%”, diz Haymore. “No primeiro trimestre de 2025, as taxas hipotecárias poderão cair abaixo do limite de 6%, ou talvez até mais baixo.”
Final do verão e início do outonopode oferecer o melhor dos dois mundos com uma combinação de boa seleção com menos concorrência e preços ligeiramente mais baixos.
No entanto,aumentos devem desacelerar entre 2024 e 2026, e as taxas podem até diminuir em 2027. Entre os factores que poderão ter impacto nas taxas hipotecárias nos próximos 5 anos estão a inflação, a política da Reserva Federal e o crescimento económico. Os compradores de casas devem considerar garantir uma taxa hipotecária baixa agora, já que se espera que as taxas aumentem em breve.”
É melhor investir mais dinheiro ou reduzir a taxa de juros?
Se você estiver comprando uma casa e tiver algum dinheiro extra para adicionar ao seu pagamento inicial, considere reduzir a taxa. Isso reduziria seus pagamentos daqui para frente. Esta é uma estratégia particularmente boa se o vendedor estiver disposto a pagar alguns custos de fechamento.
Exemplo de pagamento de pontos de desconto
Em uma hipoteca de $ 100.000 com taxa de juros de 3%, seu pagamento mensal de principal e juros seria de $ 421 por mês. Se você adquirir três pontos de desconto, sua taxa de juros poderá ser de 2,25%, o que coloca seu pagamento mensal em$ 382 por mês.
O resultado final. O ambiente atual de taxas hipotecárias elevadas não é preferível para os compradores de casas, mas também não significa que você deva se abster de agir.Se você descobrir a casa dos seus sonhos, puder pagar a taxa de juros, encontrar uma casa acessível ou tiver uma alternativa de aluguel, pode valer a pena para você agora.
A Associação Nacional de Corretores de Imóveis espera que as taxas hipotecárias sejam em média 6,8% no primeiro trimestre de 2024, caindo para 6,6% no segundo trimestre, de acordo com sua última Previsão Econômica Trimestral dos EUA. A associação comercial prevê que as taxas continuem a cair para 6,1% até ao final do ano.
Em 24 de abril de 2024, a médiaA taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 7,51%, a taxa de hipoteca fixa de 20 anos é de 7,39%, a taxa de hipoteca fixa de 15 anos é de 6,88% e a taxa de hipoteca fixa de 10 anos é de 6,80%. As taxas médias para outros tipos de empréstimo incluem 7,26% para uma hipoteca fixa FHA de 30 anos e 7,20% para uma hipoteca fixa jumbo de 30 anos.
Isso significa que as taxas de hipoteca provavelmente ficarão na faixa de 6% a 7% durante a maior parte do ano.” Associação de Banqueiros Hipotecários (MBA). A previsão básica do MBA é que a hipoteca de taxa fixa de 30 anos termine 2024 em 6,1% e atinja 5,5% no final de 2025, à medida que as taxas do Tesouro diminuem e o spread diminui.
A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos na quinta-feira era de 6,99%. No último trimestre de 2025, a Fannie Mae espera que esse número caia para 6,0%. Enquanto isso, o modelo do Wells Fargo espera 5,8%, e a Mortgage Bankers Association estima 5,5%.
| produtos | Taxa de juro | ABRIL |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 30 anos | 7,342% | 7,432% |
| Taxa fixa de 20 anos | 7,083% | 7,188% |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,552% | 6,694% |
| Taxa fixa de 10 anos | 6,156% | 6,343% |
Uma das razões é que, à medida que a Reserva Federal começa a reduzir as taxas, espera-se que o mercado obrigacionista se torne menos volátil, levando a uma ligeira descida nas taxas hipotecárias. A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos na sexta-feira era de 6,91%. No último trimestre de 2025, a Fannie Mae espera que esse número caia para 6,0%.
| Fonte | Taxa de hipoteca projetada para 30 anos (até o final de 2024) |
|---|---|
| Associação de banqueiros hipotecários | 6,1% |
| Fannie Mae | 5,8% |
| Corretor de imóveis.com | 6,5% |
| Redfin | 6,6% |
As taxas de juros cairão em 2026?
Os principais economistas do país dizemé mais provável que o Fed mantenha as taxas de juros acima de 2,5%– muitas vezes considerado o nível “cachinhos dourados”, nem muito apertado, nem muito frouxo para a sua taxa de referência de fundos federais – até ao final de 2026, concluiu a sondagem trimestral dos economistas do Bankrate.
| produtos | Taxa de juro | ABRIL |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 30 anos | 7,29% | 7,34% |
| Taxa fixa de 20 anos | 7,05% | 7,11% |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,77% | 6,85% |
| Taxa fixa de 10 anos | 6,60% | 6,68% |
Legalmente,não há limite de quantas vezes você pode refinanciar seu empréstimo residencial. No entanto, os credores hipotecários têm alguns requisitos de refinanciamento de hipotecas que você precisará cumprir cada vez que solicitar um empréstimo, e algumas considerações especiais são importantes a serem observadas se você deseja um refinanciamento de saque.
Isso reduz o valor total dos juros que pagam durante o prazo da hipoteca. Essa prática às vezes é chamada de “redução da taxa de juros”.Cada ponto que o mutuário compra custa 1% do valor da hipoteca. Um ponto em uma hipoteca de US$ 300.000 custaria US$ 3.000.
Quando a inflação está elevada, o Fed aumenta as taxas de curto prazo para desacelerar a economia e reduzir a pressão sobre os preços. Mastaxas de juro mais elevadas tornam mais caro o empréstimo dos bancos, pelo que aumentam as taxas dos empréstimos ao consumo, incluindo hipotecas, para compensar.
