Quais são as considerações da alocação de ativos?
Dado que cada classe de activos tem o seu próprio nível de retorno e risco, os investidores devem considerar a suatolerância ao risco, objetivos de investimento, horizonte de tempo e dinheiro disponívelinvestir como base para a sua composição de activos. Tudo isto é importante porque os investidores procuram criar a sua carteira ideal.
Sua alocação de ativos dependerá de vários fatores, incluindo seutolerância ao risco e seu horizonte de investimento. Você também pode ter uma alocação de ativos alvo diferente para contas diferentes.
Na alocação estratégica de ativos, as alocações alvo dependem de vários fatores:a tolerância ao risco do investidor, o horizonte temporal e os objetivos de investimento. Além disso, as alocações podem mudar ao longo do tempo à medida que os parâmetros mudam.
Três fatores principais afetarão sua decisão de alocação de ativos. Esses fatores sãoo tipo de ativo, o prazo que você tem para investir e sua tolerância ao risco.
A alocação de ativos é o conceito de divisão do dinheiro do investimento entre diferentes classes de ativos, como ações, dívidas, ouro e imóveis. A alocação apropriada para um cliente é determinada considerando três Ts:tempo, tolerância a quedas e compensação em retornos de longo prazo.
Alocação de Ativos 101
A alocação de ativos que funciona melhor para você em qualquer momento da sua vida dependerá em grande parte do seuHorizonte temporale sua capacidade de tolerar riscos. Horizonte de tempo - Seu horizonte de tempo é o número esperado de meses, anos ou décadas em que você investirá para atingir uma meta financeira específica.
1. Mantenha 100 (ou 120) menos sua idade em ações. Durante décadas, os investidores confiaram nesta fórmula simples para orientação básica de alocação de ativos. Usar 100 como ponto de partida significa efetivamente almejar um título com peso equivalente à sua idade, com o restante em ações.
Os conceitos de risco relevantes para abordagens de alocação de ativos apenas concentram-se no risco de ativos; aqueles de alocação de ativos relativos a passivos concentram-se no risco em relação ao pagamento de passivos; e uma abordagem baseada em objetivos centra-se nas probabilidades de não atingir os objetivos financeiros.
As decisões de alocação de ativos são influenciadas por vários fatores, incluindoa tolerância ao risco de um indivíduo, metas de investimento, horizonte de tempo, condições de mercado, necessidades de diversificação e idade/fase de vida.
Existem vários tipos de estratégias de alocação de ativos baseadas em objetivos de investimento, tolerância ao risco, prazos e diversificação. As formas mais comuns de alocação de ativos são:estratégico, dinâmico, tático e núcleo-satélite.
Qual deveria ser a alocação ideal de ativos?
Se você é um investidor de risco moderado, é melhor começar com um60-30-10 ou 70-20-10alocação. Aqueles que têm uma alocação de 60-40 também podem adicionar um toque de ouro às suas carteiras para uma melhor diversificação. Se você é conservador, então 50-40-10 ou 50-30-20 é uma boa maneira de começar sua jornada de investimento.
Muitos consultores financeiros recomendam um60/40alocação de ativos entre ações e renda fixa para aproveitar o crescimento e, ao mesmo tempo, manter suas defesas. Veja como o 60/40 deve funcionar: em um bom ano em Wall Street, 60% do seu portfólio em ações proporciona um forte crescimento.
- Menor volatilidade do portfólio.
- Otimização de devoluções.
- Ajuda a atingir metas financeiras.
- Definindo seus objetivos de investimento. É o primeiro passo no processo de alocação de ativos que muitas vezes passa despercebido. ...
- Avaliando sua tolerância ao risco. ...
- Horizonte temporal e necessidades de liquidez. ...
- Compreendendo diferentes classes de ativos. ...
- Construindo seu portfólio. ...
- Participações centrais e táticas.
Reserve 12 meses de suas despesas em fundo líquido para cuidar de emergências. Invista 20% do seu excedente investível em ouro, que geralmente tem uma correlação inversa com o patrimônio líquido. Aloque o saldo de 80% do seu excedente investível em uma carteira diversificada de ações.
O portfólio agressivo baseado em índicealoca mais ativos para fundos mútuos que investem principalmente em títulos de capital (incluindo títulos imobiliários) do que a Carteira Moderada Baseada em Índice, e a Carteira Moderada Baseada em Índice aloca mais ativos para fundos mútuos que investem principalmente em títulos de capital (incluindo ...
Normalmente, carteiras equilibradas sãodividido entre ações e títulos, igualmente ou com uma ligeira inclinação, como 60% em ações e 40% em títulos. As carteiras equilibradas também podem manter um pequeno componente de caixa ou mercado monetário para fins de liquidez.
A Regra dos 120 (anteriormente conhecida como Regra dos 100) diz quesubtrair sua idade de 120 lhe dará uma ideia da porcentagem de peso das ações em seu portfólio.
A alocação de ativos é o primeiro e principal passo na tradução das circunstâncias, objetivos e restrições do cliente em um portfólio apropriado (ou, para algumas abordagens, múltiplos portfólios) para atingir os objetivos do cliente dentro da tolerância do cliente ao risco.
Diversificação de portfólionão é um fator a ser considerado ao definir a alocação de ativos; em vez disso, é uma técnica usada quando a alocação de ativos é decidida. Os outros fatores, como horizonte de tempo, saúde financeira e tolerância ao risco, afetam a forma como você aloca seus ativos.
Em quais três fatores um investidor baseia sua decisão de alocação?
Alocação de ativos de fundos de ciclo de vida
Na atribuição de fundos ao longo do ciclo de vida ou na atribuição de datas previstas, os investidores procuram otimizar o seu retorno sobre o investimento (ROI) com base em fatores como os seus objetivos de investimento, tolerância ao risco e idade.
