O Fed reduzirá as taxas de juros em 2024?
Principais conclusões.O Federal Reserve provavelmente cortará as taxas de juros pelo menos uma vez em 2024, com a maior parte dos funcionários esperando três cortes.
Após a sua reunião de dezembro de 2023, o Comité Federal de Mercado Aberto (FOMC) previu a realização de três cortes de um quarto de ponto até ao final de 2024 para reduzir a taxa dos fundos federais para 4,6%.
Atualmente, espera-se que as taxas de hipotecas de 30 anos caiam para algum lugarentre 6,1% e 6,4%em 2024. Em vez de esperar que as taxas caiam, os compradores de casas devem considerar comprar agora e refinanciar mais tarde para evitar o aumento da concorrência no próximo ano.
Dirigindo as notícias:O funcionário mediano do Fed agora espera que as taxas de juros sejam um pouco mais altas em 2025 e 2026 do que em dezembro— será justificado antecipar menos cortes nas taxas nos próximos dois anos. A projeção mediana para a taxa de longo prazo também subiu, de 2,5% para 2,6%.
A estimativa mediana para o intervalo alvo da taxa dos fundos federais no final de 2025 passou para3,75% a 4%, de 3,5% para 3,75% em dezembro.
É importante ressaltar que o SEP projeta que a taxa dos Fundos Federais cairá para4,6%em 2024, 3,9% em 2025 e 3,1% em 2026. Isto implica três cortes de 25 pontos base nas taxas em 2024.
Taxas de juros projetadas nos próximos cinco anos
As previsões das taxas de juro do ING indicamTaxas de 2024 a partir de 4%, com cortes subsequentes para 3,75% no segundo trimestre.Depois, 3,5% no terceiro e 3,25% no último trimestre de 2024. Em 2025, o ING prevê uma nova queda para 3%.
Afinal, taxas mais altas equivalem a pagamentos mínimos mais elevados. Portanto, você pode estar se perguntando se, e quando, as taxas de hipotecas poderão cair para 3% ou menos novamente - e se vale ou não a pena esperar para comprar uma casa até que isso aconteça. Embora as taxas possam cair novamente para 3% um dia, não é provável que isso aconteça tão cedo.
No último trimestre de 2025, a Fannie Mae espera que esse número caia para 6,0%. Enquanto isso, o modelo do Wells Fargo espera 5,8%, e a Mortgage Bankers Association estima 5,5%. O ResiClub considera todas as previsões com cautela.
A promessa do Bankrate
Os principais economistas do país dizem que é mais provável que o Fed mantenha as taxas de juros acima de 2,5 por cento – muitas vezes consideradas os “cachinhos dourados”, nível nem muito apertado nem muito frouxo para sua taxa básica de fundos federais – até o final de 2026 , descobriu a pesquisa trimestral dos economistas do Bankrate.
As taxas de juros cairão em 2026?
Prevê-se que a taxa de maturidade constante do tesouro a 10 anos nos EUA diminua 0,8% até 2026, enquanto a taxa hipotecária fixa a 30 anos deverá cair 1,6%. De sete por cento no terceiro trimestre de 2023, a taxa média de hipotecas de 30 anos deverá atingir 5,4 por cento em 2026.
As taxas de hipoteca ficarão acima de 6% até 2025, diz Fannie Mae.
Na sua previsão de financiamento hipotecário de março, a Mortgage Bankers Association prevê que as taxas hipotecárias cairão de 6,8% no primeiro trimestre de 2024 para6,1% no quarto trimestre. O grupo industrial espera que as taxas caiam abaixo do limite de 6% no primeiro trimestre de 2025.
Taxas de juros para 2021 a 2027. O CBO projeta que as taxas de juros sobre títulos do Tesouro de 3 meses e notas do Tesouro de 10 anos serão em média 2,8% e 3,6%, respectivamente, durante o período 2021–2027. A taxa de fundos federais está projetada para uma média3,1 por cento.
No longo prazo, a taxa de juros dos Fed Funds dos Estados Unidos deverá apresentar uma tendência em torno de4,25 por cento em 2025 e 3,25 por cento em 2026, de acordo com nossos modelos econométricos.
| Ano | janeiro | Fevereiro |
|---|---|---|
| 2024 | 3.1 | 3.2 |
| 2023 | 6.4 | 6,0 |
| 2022 | 7,5 | 7,9 |
| 2021 | 1.4 | 1.7 |
A escolha de uma taxa de hipoteca fixa de cinco anos pode aumentar suas chances de passar nas verificações de acessibilidade do credor. Os bancos costumam usar um cálculo mais brando ao decidir se você pode arcar com os pagamentos anuais ou mensais de um acordo de remortgage de cinco anos.
É aqui que três especialistas prevêem que as taxas de hipotecas estão indo:Cerca de 6% ou menos até o primeiro trimestre de 2025: “As taxas atingiram 8% no final do ano passado e neste momento vemos taxas mais próximas de 6,875%”, diz Haymore. “No primeiro trimestre de 2025, as taxas hipotecárias poderão cair abaixo do limite de 6%, ou talvez até mais baixo.”
Também se pode usar isto para calcular os retornos que uma carteira deve gerar para duplicar o dinheiro num determinado período de tempo. Se quiser duplicar em cinco anos, a carteira deve ser investida de forma a render 72/5=14,4%.
O Goldman disse que espera que as taxas hipotecárias de 30 anos caiam para 6,3% até o final de 2024, e caiam ligeiramente em 2025, para 6%, à medida que o Fed começar a cortar as taxas de juros. Anteriormente, o Goldman esperava que a taxa hipotecária de 30 anos fosse de 7,1% até o final de 2024 e de 6,6% até o final de 2025.
Qual será a taxa de hipoteca de 30 anos em 2024?
A gigante hipotecária Fannie Mae também elevou suas perspectivas, agora esperando que as taxas hipotecárias de 30 anos estejam em6,4 por centoaté ao final de 2024, em comparação com uma previsão anterior de 5,8 por cento.
Taxas atuais de empréstimo FHA. Desde a pandemia, as taxas dos empréstimos FHA oscilaram – de menos de 3 por cento durante a pandemia para 8 por cento em outubro de 2023. Durante a maior parte do início de 2024, as taxas de hipotecas FHA oscilaram em torno de7 por cento.
Legalmente,não há limite de quantas vezes você pode refinanciar seu empréstimo residencial. No entanto, os credores hipotecários têm alguns requisitos de refinanciamento de hipotecas que você precisará cumprir cada vez que solicitar um empréstimo, e algumas considerações especiais são importantes a serem observadas se você deseja um refinanciamento de saque.
Os futuros indicam que as taxas de juro de curto prazo atingirão o seu nível mais baixo em cerca de3,75%em 2027, enquanto a previsão mediana entre os membros do Comité Federal de Mercado Aberto é de 2,6% – mais de 100 pontos base abaixo.
As taxas das contas poupança provavelmente cairão em2024quando a Reserva Federal reduz a sua taxa. Uma conta poupança de alto rendimento ainda é um bom lugar para poupanças que você pode precisar acessar ocasionalmente, como um fundo de emergência.
