Quais são os três elementos importantes da alocação de ativos?
Gerenciar um portfólio estratégico de múltiplos ativos é muito mais complicado do que montar um quebra-cabeça. Existem três etapas importantes no processo:estratégia de alocação de ativos, construção de portfólio e avaliação de desempenho.
- Seus objetivos – tanto de curto quanto de longo prazo.
- O número de anos que você tem para investir.
- Sua tolerância ao risco.
Gerenciar um portfólio estratégico de múltiplos ativos é muito mais complicado do que montar um quebra-cabeça. Existem três etapas importantes no processo:estratégia de alocação de ativos, construção de portfólio e avaliação de desempenho.
A alocação de ativos é a forma como os investidores dividem suas carteiras entre diferentes tipos de ativos. As três principais classes de ativos sãoações, renda fixa e caixa e equivalentes de caixa. Cada classe de activos tem riscos e potenciais de retorno diferentes, pelo que cada uma se comportará de forma diferente ao longo do tempo.
Historicamente, as três principais classes de activos têm sidoações (ações), renda fixa (títulos) e equivalentes de caixa ou instrumentos do mercado monetário. Atualmente, a maioria dos profissionais de investimento inclui imóveis, commodities, futuros, outros derivativos financeiros e até mesmo criptomoedas no mix de classes de ativos.
- Menor volatilidade do portfólio.
- Otimização de devoluções.
- Ajuda a atingir metas financeiras.
Determinar a alocação de seus ativos é crucial. Uma regra prática comum ésubtraia sua idade de 100 para determinar a porcentagem de seu portfólio que deve ser alocada em ações. A percentagem restante pode ser alocada para investimentos menos voláteis, como depósitos fixos, obrigações ou esquemas governamentais.
A estratégia de alocação dinâmica de ativos mais comum usada por fundos mútuos éestratégia anticíclica. Estes fundos aumentam a sua alocação de ações (reduzem a alocação de dívida) quando as avaliações das ações diminuem (tornam-se mais baratas) e reduzem as alocações de dívida.
O primeiro passo é odecisão de alocação de ativos, que pode se referir tanto ao processo quanto ao resultado da determinação de exposições (estratégicas) de longo prazo às classes de ativos (ou fatores de risco) disponíveis que compõem o conjunto de oportunidades do investidor.
Muitos consultores financeiros recomendam umAlocação de ativos 60/40 entre ações e renda fixapara aproveitar o crescimento enquanto mantém suas defesas.
O que é uma carteira de três ativos?
Uma carteira de 3 fundos éum plano de investimento diversificado que compreende três tipos diferentes de ativos, ou seja, ações nacionais, títulos nacionais e ações internacionais. Neste tipo de investimento, os investidores podem escolher o mix de alocação de ativos e os fundos com base no seu objetivo financeiro.
Os ativos de nível 3 sãoativos e passivos financeiros considerados mais ilíquidos e mais difíceis de avaliar. Os seus valores só podem ser estimados utilizando uma combinação de preços de mercado complexos, modelos matemáticos e pressupostos subjetivos.
Princípios de gestão de ativos
Estabelecer responsabilidade pela condição, uso e desempenho dos ativos; As decisões de alienação baseiam-se na análise dos métodos que irão alcançar o melhor retorno líquido disponível num ambiente de equidade social; e. Estabelecer uma estrutura de controle interno eficaz para a gestão de ativos.
Considera-se que o mercado de ações dos EUA oferece os maiores retornos de investimento ao longo do tempo. Retornos mais elevados, no entanto, acarretam riscos mais elevados. Os preços das ações normalmente são mais voláteis do que os preços dos títulos.
Ao incluir diferentes classes de ativos em seu portfólio, você aumenta a probabilidade de que alguns de seus investimentos proporcionem retornos satisfatórios, mesmo que outros estejam estáveis ou perdendo valor. Sua alocação de ativos dependerá de vários fatores, incluindosua tolerância ao risco e seu horizonte de investimento.
Dado que cada classe de activos tem o seu próprio nível de retorno e risco, os investidores devem considerar a suatolerância ao risco, objetivos de investimento, horizonte temporal e dinheiro disponível para investir como base para a sua composição de ativos. Tudo isto é importante porque os investidores procuram criar a sua carteira ideal.
O que é alocação de ativos? A alocação de ativos é a estratégia de investimento para equilibrar o risco na qual você aloca seu dinheiro em várias classes de ativos, como ações, dívidas, ações e ouro. O objetivo principal da alocação de ativos é garantir que seu portfólio tenha um bom desempenho sob diferentes condições de mercado.
Uma regra prática comum de alocação de ativos éa regra de 110. É uma maneira simples de descobrir qual porcentagem do seu portfólio deve ser mantida em ações. Para determinar esse número, basta pegar 110 menos sua idade. Então, se você tem 40 anos, a regra diz que 70% do seu portfólio deve ser mantido em ações.
Sua meta de investimento, prazo para precisar do dinheiro e tolerância ao risco devem determinar seu mix de ativos alvo. Cada classe de ativos – ações, títulos e dinheiro – desempenha um papel diferente em um portfólio equilibrado. Depois de conhecer seu mix de ativos alvo, você poderá escolher investimentos individuais para manter em seu portfólio.
A regra comum de alocação de ativos por idade é que você devedetenha uma porcentagem de ações igual a 100 menos sua idade. Portanto, se você tem 40 anos, deveria manter 60% do seu portfólio em ações. Dado que a esperança de vida está a aumentar, alterar essa regra para 110 menos a sua idade ou 120 menos a sua idade pode ser mais apropriado.
Qual é o ativo com melhor desempenho?
2023 em análise: Bitcoin domina o ano como ativo de melhor desempenho; veja como foi o desempenho das ações, do ouro e dos títulos | Hortelã.
A alocação conservadora é composta por15% de ações de grande capitalização, 5% de ações internacionais, 50% de títulos e 30% de investimentos em dinheiro. A alocação moderadamente conservadora é de 25% em ações de grande capitalização, 5% em ações de pequena capitalização, 10% em ações internacionais, 50% em títulos e 10% em investimentos em dinheiro.
Um exemplo padrão de uma estratégia agressiva em comparação com uma estratégia conservadora seria oPortfólio 80/20em comparação com um portfólio 60/40. Uma carteira 80/20 aloca 80% da riqueza em ações e 20% em títulos, em comparação com uma carteira 60/40, que aloca 60% e 40%, respectivamente.
Uma regra prática frequentemente usada para gastos com aposentadoria é conhecida como regra dos 4%. É relativamente simples: você soma todos os seus investimentos e retira 4% desse total durante o primeiro ano de aposentadoria.
| Nome do portfólio | Retorno acumulado no ano | Retorno de 10 anos |
|---|---|---|
| Portfólio robusto do Alpha Architect | 2,95% | 5,87% |
| Carteira Tributável da Família Aronson | 0,67% | 6,37% |
| Portfólio de Bill Bernstein Coward | 0,81% | 5,77% |
| Portfólio básico de Bill Bernstein | 2,10% | 7,06% |
