O que você precisa para refinanciar uma casa?
Além deuma pontuação de crédito adequada, você deve ter acumulado patrimônio suficiente em sua casa para se qualificar para um refinanciamento. O valor da casa é a porcentagem do valor da casa que você possui e é o valor que você receberia se vendesse a casa e pagasse sua hipoteca. Quanto mais patrimônio você tiver, melhor.
Além deuma pontuação de crédito adequada, você deve ter acumulado patrimônio suficiente em sua casa para se qualificar para um refinanciamento. O valor da casa é a porcentagem do valor da casa que você possui e é o valor que você receberia se vendesse a casa e pagasse sua hipoteca. Quanto mais patrimônio você tiver, melhor.
Dependendo do tipo de empréstimo e do credor, você provavelmente precisará atender aos seguintes requisitos de refinanciamento:um empréstimo hipotecário atual em situação regular, valor da casa suficiente, uma pontuação de crédito qualificada, uma relação dívida/renda moderada e dinheiro suficiente para cobrir os custos de refinanciamento.
- Escolha um tipo de refinanciamento. O primeiro passo é revisar os tipos de refinanciamento para encontrar a opção que funciona melhor para você. ...
- Escolha um credor. ...
- Reúna documentos e inscreva-se. ...
- Bloqueie sua taxa de juros. ...
- Passe pela subscrição. ...
- Obtenha uma avaliação da casa. ...
- Feche seu novo empréstimo.
Um refinanciamento de taxa e prazo para um empréstimo hipotecário convencional normalmente requerpelo menos uma pontuação de crédito de 620- isto é, desde que o seu rácio entre o empréstimo e o valor seja de 75% ou menos, você tenha pelo menos dois meses de reservas de caixa no banco e o seu rácio entre dívida e rendimento seja inferior a 36%.
Você não precisa de um adiantamento para refinanciar, mas provavelmente você terá que arranjar dinheiro para os custos de fechamento. Alguns credores permitem que você inclua os custos de fechamento na hipoteca para evitar despesas iniciais. Você também pode tentar negociar com o credor para dispensá-los.
Refinanciamento convencional: Para refinanciamentos convencionais (incluindo refinanciamentos de saque), você geralmente precisarápelo menos 20% do patrimônio líquido em sua casa(ou um índice LTV não superior a 80%).
Quando se trata de refinanciamento, uma regra geral é quevocê deve ter pelo menos 20% de participação acionária na propriedade. No entanto, se o seu patrimônio for inferior a 20% e se você tiver uma boa classificação de crédito, poderá refinanciar de qualquer maneira.
O custo para refinanciar uma hipoteca varia de2% a 6% do valor do seu empréstimo, e você pode esperar pagar menos para fechar um refinanciamento do que para um empréstimo de compra comparável. O valor exato que você terá que pagar depende de vários fatores, incluindo: O tamanho do empréstimo. Seu credor.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 20 anos | 6,67% | 6,73% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,34% | 6,42% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,28% | 6,37% |
5-1 BRAÇO | 6,51% | 7,81% |
Quanto tempo leva para ser aprovado para um refinanciamento?
Um refinanciamento leva30 a 45 diaspara ser concluído na maioria dos casos, mas sempre pode exigir mais ou menos tempo, dependendo de vários fatores. Por exemplo, avaliações, inspeções e outros serviços prestados por terceiros podem retardar o processo.
Ao mesmo tempo,refinanciar pode ser um pouco complicado, especialmente se sua pontuação de crédito estiver abaixo do ideal ou se você não tiver certeza do que esperar. Quando você refinancia, significa essencialmente que você está contraindo um empréstimo totalmente novo para sua propriedade, geralmente pelo valor restante devido (mas nem sempre).
Refinanciar com muita frequência ou aproveitar muito o valor da casa
Evite cometer o erro de refinanciar excessivamente para conseguir uma taxa de juros baixa. Os encargos para refinanciar repetidamente podem aumentar com o tempo, anulando os benefícios. Tenha cuidado para não aproveitar o valor da casa com muita frequência.
O refinanciamento pode ser negado a um candidato por vários motivos, desde uma baixa pontuação de crédito até um novo emprego. Se você sabe por que foi rejeitado, pode resolver o problema e se inscrever novamente.
O refinanciamento não precisa necessariamente afetar o patrimônio da sua casa, mas em certos casos pode definitivamente. Os fatores que determinam o patrimônio da sua casa incluem o saldo devido na hipoteca e quanto vale a sua casa. A diferença entre esses dois números é o valor da sua casa.
Em um refinanciamento de saque,uma nova hipoteca é contratada por um valor superior ao saldo da hipoteca anterior e a diferença é paga a você em dinheiro. Você geralmente paga uma taxa de juros mais alta ou mais pontos em uma hipoteca de refinanciamento de saque em comparação com um refinanciamento de taxa e prazo, em que o valor da hipoteca permanece o mesmo.
O refinanciamento é geralmente mais fácil do que garantir um empréstimo como comprador pela primeira vezporque você já possui a propriedade. Se você já possui sua propriedade ou casa há muito tempo e acumulou um patrimônio significativo, o refinanciamento será ainda mais fácil.
Se você optar por um refinanciamento de saque FHA, o credor exigirá que você faça pagamentos por12 meses. No entanto, se você deseja refinanciar com uma taxa de juros mais baixa ou um tipo diferente de hipoteca, como uma hipoteca de taxa fixa ou ajustável, um refinanciamento simplificado do FHA requer apenas sete meses de pagamentos.
Isto significa que desde o início da sua compra, você tem20 por cento de participação no valor da casa. A fórmula para ver o patrimônio líquido é o valor da sua casa ($ 200.000) menos o pagamento inicial (20% de $ 200.000, que equivale a $ 40.000). Você possui apenas $ 40.000 de sua casa.
Você pode investir mais dinheiro ao refinanciar? Na maioria dos casos, o refinanciamento envolve a substituição do seu empréstimo à habitação atual por uma nova hipoteca no mesmo valor. Mas os proprietários também têm a opção de investir dinheiro adicional para diminuir o saldo da hipoteca.
Quem paga os custos de fechamento durante o refinanciamento?
Quando você refinancia,você é obrigado a pagar os custos de fechamentocomo aqueles que você pagou quando comprou inicialmente sua casa. Os custos médios de fechamento de um refinanciamento são de aproximadamente US$ 5.000, mas o tamanho do seu empréstimo e o estado e município onde você mora desempenharão um papel importante em quanto você paga.
Você paga custos e taxas de fechamento ao fechar um refinanciamento– exatamente como quando você assinou seu empréstimo original. Você pode ver taxas de avaliação, honorários advocatícios e taxas de seguro de título, todos incluídos nos custos de fechamento. Geralmente, você pagará cerca de 3% a 6% do valor do seu empréstimo de refinanciamento em custos de fechamento.
Como regra geral, os especialistas costumam dizer quegeralmente não vale a pena refinanciar, a menos que sua taxa de juros caia pelo menos 0,5% a 1%. Mas isso pode não ser verdade para todos. O refinanciamento para uma taxa 0,25% mais baixa pode valer a pena se: Você estiver mudando de uma hipoteca de taxa ajustável para uma hipoteca de taxa fixa.
Legalmente falando,não há limiteaté quantas vezes você pode refinanciar sua hipoteca, para que possa refinanciar sempre que fizer sentido financeiro para você. Dependendo do seu credor e do tipo de empréstimo, você pode encontrar um período de espera – também chamado de requisito de tempero.
Atualmente, espera-se que as taxas de hipoteca continuem com tendência de queda até 2024 e 2025. A Mortgage Bankers Association acredita que as taxas de hipotecas de 30 anos podem cair para 5,6% em 2025.