O que um investidor deve considerar ao decidir sobre a alocação de ativos?
Dado que cada classe de activos tem o seu próprio nível de retorno e risco, os investidores devem considerar a suatolerância ao risco, objetivos de investimento, horizonte de tempo e dinheiro disponívelinvestir como base para a sua composição de activos.
- Fatores de meta. ...
- Tolerância de risco. ...
- Horizonte temporal. ...
- Alocação de ativos com base na idade. ...
- Alocação de ativos de fundos de ciclo de vida. ...
- Alocação de ativos de peso constante. ...
- Alocação Tática de Ativos. ...
- Alocação de ativos segurados.
A forma como você aloca seus ativos deve se basear em três coisas:Seus objetivos - tanto de curto quanto de longo prazo.O número de anos que você tem para investir.Sua tolerância ao risco.
Fatores a serem considerados ao criar uma alocação de ativos
Estes factores incluem: Objectivos financeiros do investidor: Os objectivos financeiros que o investidor espera alcançar através dos seus investimentos. Podem ser a construção de um corpus para um fundo de emergência, a compra de um bem menor ou maior, ensino superior, viagens, aposentadoria, etc.
A alocação de ativos é a forma como os investidores dividem as suas carteiras entre diferentes ativos que podem incluir ações, ativos de rendimento fixo e dinheiro e seus equivalentes. Os investidores normalmente procuram equilibrar riscos e recompensas com base emmetas financeiras, tolerância ao risco e horizonte de investimento.
PRINCIPAIS CONCLUSÃO
Determinar a alocação “correta” de ativos depende de circunstâncias pessoais, como idade, tolerância ao risco e quanto você tem para investir. Os ETFs de alocação de ativos principais iShares são projetados para ajudar os investidores a construir um portfólio diversificado com um fundo.
Três fatores principais afetarão sua decisão de alocação de ativos. Esses fatores sãoo tipo de ativo, o prazo que você tem para investir e sua tolerância ao risco.
Determinar a alocação de seus ativos é crucial. Uma regra prática comum ésubtraia sua idade de 100 para determinar a porcentagem de seu portfólio que deve ser alocada em ações. A percentagem restante pode ser alocada para investimentos menos voláteis, como depósitos fixos, obrigações ou esquemas governamentais.
Muitos consultores financeiros recomendam umAlocação de ativos 60/40 entre ações e renda fixapara aproveitar o crescimento enquanto mantém suas defesas.
- Retorno sobre o investimento (ROI) O ROI é frequentemente considerado o Santo Graal de todas as métricas quando se trata de montar o portfólio de alguém. ...
- Custo. ...
- Hora de atingir as metas. ...
- Considerações fiscais. ...
- Liquidez.
Quais são os quatro principais ativos de uma carteira de investidores?
Em finanças, a classe de ativos é frequentemente usada para descrever um grupo de investimentos semelhantes e sujeitos às mesmas regulamentações. Existem quatro classes principais de ativos –dinheiro, renda fixa, ações e propriedades– e é provável que seu portfólio cubra todas as quatro áreas, mesmo que você não esteja familiarizado com o termo.
Um investimento pode ser caracterizado por três fatores:segurança, renda e crescimento de capital. Cada investidor deve selecionar uma combinação adequada destes três fatores.
Ao incluir diferentes classes de ativos em seu portfólio, você aumenta a probabilidade de que alguns de seus investimentos proporcionem retornos satisfatórios, mesmo que outros estejam estáveis ou perdendo valor. Sua alocação de ativos dependerá de vários fatores, incluindosua tolerância ao risco e seu horizonte de investimento.
- Menor volatilidade do portfólio.
- Otimização de devoluções.
- Ajuda a atingir metas financeiras.
A regra comum de alocação de ativos por idade é que você devedetenha uma porcentagem de ações igual a 100 menos sua idade. Portanto, se você tem 40 anos, deveria manter 60% do seu portfólio em ações. Dado que a esperança de vida está a aumentar, alterar essa regra para 110 menos a sua idade ou 120 menos a sua idade pode ser mais apropriado.
Um investidor agressivodeseja maximizar os retornos assumindo uma exposição relativamente alta ao risco. Como resultado, um investidor agressivo concentra-se na valorização do capital em vez de criar um fluxo de rendimento ou uma rede de segurança financeira.
A estratégia de alocação mais comum que as empresas implantam éinvestir o dinheiro de volta nos processos de negócios da empresa para impulsionar melhorias nas taxas de crescimento de receita, margens de lucro e eficiência operacional.
Ações DomésticasSão classes de ativos de melhor desempenho. No ano civil de 2023, as ações globais e nacionais, como habitualmente, assumiram a liderança em termos de desempenho das classes de ativos, enquanto o ouro superou outros ativos de rendimento fixo, afirmou a empresa de serviços financeiros Geojit no seu último relatório.
A exposição de 30% a obrigações amortece até certo ponto o risco de uma exposição de 70% a ações, além de proporcionar retornos estáveis. Embora a alocação de activos seja geralmente regida por vários factores, incluindo demografia e economia,a regra 70/30 pode servir como um bom ponto de partida para a maioria dos investidores.
Uma regra prática frequentemente usada para gastos com aposentadoria é conhecida como regra dos 4%. É relativamente simples: você soma todos os seus investimentos e retira 4% desse total durante o primeiro ano de aposentadoria. Nos anos subsequentes, você ajusta o valor em dólares retirado para compensar a inflação.
O que é uma boa alocação de ativos por idade?
Por exemplo, se você tem 30 anos, deve manter 70% do seu portfólio em ações. Se você tem 70 anos, deve manter 30% do seu portfólio em ações. No entanto, com os americanos vivendo cada vez mais, muitos planejadores financeiros recomendam agora que a regra seja mais próxima de 110 ou 120 anos menos a sua idade.
- Retorno do Investimento (ROI)
- Risco.
- Período de Investimento.
- Liquidez.
- Tributação.
- Taxa de inflação.
- Volatilidade.
- Fatores de planejamento de investimentos.
- Liquidez: Acesso ao Seu Capital. ...
- Proteção Principal: Protegendo Seu Investimento. ...
- Retornos Esperados: Maximizando os Ganhos de Investimento. ...
- Fluxo de caixa: fluxos regulares de receita. ...
- Oportunidades de arbitragem: capitalizando as ineficiências do mercado.
Esses fatores incluemos objetivos financeiros de um investidor, tolerância ao risco, horizonte de investimento, condições de mercado e circunstâncias pessoais. A compreensão destes factores ajudará os investidores a tomar decisões de investimento informadas e a garantir que as suas carteiras sejam devidamente diversificadas.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
- Contas do mercado monetário.
- Anuidades fixas.