Um refinanciamento de saque exige custos de fechamento?
Obtendo um refinanciamento de saque
Depois de solicitar um refinanciamento de saque, você receberá uma decisão sobre se o seu credor aprova o refinanciamento. Seu credor pode solicitar documentos financeiros comoextratos bancários, W-2s ou recibos de pagamento para provar sua relação dívida / rendimento.
Pode valer a pena considerar um refinanciamento sem custo de fechamento se você estiver com pouco dinheiro para os custos de fechamento ou se preferir não usar sua conta poupança para cobri-los. Também é uma boa opção se você planeja se mudar nos próximos anos. Não se deixe enganar pelo nome - um refinanciamento sem custo de fechamento não é gratuito.
Um refinanciamento de saque funciona através da contratação de um empréstimo hipotecário novo e maior para saldar o empréstimo existente.O dinheiro restante após o pagamento da hipoteca original será pago a você na forma de cheque no fechamento. Este é o componente “saque”.
Normalmente, você pode esperar pagarentre 2% e 5% do valor do empréstimo.
Fazer uma hipoteca maior para sacar dinheiro geralmente significa que você terá um pagamento mensal de hipoteca mais alto, mesmo que tenha conseguido garantir uma taxa de juros mais baixa. Se você não conseguir pagar o empréstimo dentro do prazo,o credor pode penhorar sua casa e potencialmente executar a hipoteca e tomar posse da casa.
A subscrição pode levar de qualquer lugaralguns dias a várias semanas, mas a média é de uma semana ou duas. Seu credor emitirá sua aprovação assim que a subscrição for concluída.
Espere um refinanciamento de saque45 a 60 dias, mas com um pouco de ajuda você pode acelerar o tempo de processamento. Quanto mais rápido você fornecer a documentação e garantir a avaliação, mais rápido seu credor poderá subscrever e processar seu empréstimo. É um esforço de equipe para obter o dinheiro que você deseja com o valor da sua casa.
Em muitos casos, não há período de espera para refinanciar. Seu credor atual pode solicitar que você espere seis meses entre os empréstimos, mas você pode simplesmente refinanciar com um credor diferente. No entanto, você deve esperarseis meses após seu fechamento mais recente (geralmente 180 dias)para refinanciar se você estiver sacando dinheiro.
O refinanciamento envolve a contratação de um novo empréstimo para substituir o antigo, de modo que você pagará muitas taxas relacionadas à hipoteca. Isso inclui a taxa de originação do empréstimo, taxa de avaliador, taxa de relatório de crédito, taxa de inscrição e honorários advocatícios. Você também pode pagar taxas adicionais, como pontos de desconto, para reduzir sua taxa de juros.
É melhor pagar os custos de fechamento ou contratar uma hipoteca?
Se você incluir os custos de fechamento no empréstimo, pagará juros sobre eles. Pague adiantado e você não, o que mantém seu pagamento mensal mais baixo. Por outro lado,se o dinheiro estiver curto e você já estiver gastando grande parte de suas economias em um pagamento inicial, talvez seja melhor incluir os custos de fechamento em seu empréstimo.
| produtos | Taxa de juro | ABRIL |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 20 anos | 6,67% | 6,73% |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,34% | 6,42% |
| Taxa fixa de 10 anos | 6,28% | 6,37% |
| 5-1 BRAÇO | 6,51% | 7,81% |
Não, os rendimentos do seu refinanciamento de saque não são tributáveis. O dinheiro que você recebe do refinanciamento do saque é essencialmente um empréstimo que você contrata contra o patrimônio da sua casa. Os recursos do empréstimo de um HELOC, empréstimo para aquisição de casa própria, refinanciamento de saque e outros tipos de empréstimos não são considerados receitas.
Se você está buscando um refinanciamento de saque, os credores preferem trabalhar com mutuários que tenham uma boa pontuação de crédito. Em geral, os credores exigem uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para se qualificarem para um refinanciamento de saque.
Uma linha de crédito de home equity, ou HELOC, normalmente é a maneira mais barata de aproveitar o patrimônio da sua casa.
Uma opção de refinanciamento é o refinanciamento de saque, que permite aos proprietários reduzir seu patrimônio em troca de dinheiro e lhes concede melhores taxas. Após o fechamento, o proprietário recebe um cheque que pode usar para qualquer coisa, desde pagar dívidas até melhorar sua casa.
Tal como acontece com outros tipos de hipotecas, as taxas de juros sobre refinanciamentos de saque tendem a flutuar diariamente. Em maio de 2023, a taxa média para um refinanciamento de saque variava entre 5% e 7%, mas você poderá conseguir um negócio melhor comparando opções de vários credores diferentes.
Se você está pensando em fazer um refinanciamento de saque, no qual substituirá sua hipoteca antiga por uma maior (e retirará a diferença em dinheiro), você pode estar aumentando sua dívida, adverte Battany. “Nesse cenário,você tem uma maior possibilidade de prejudicar sua pontuação FICO”, diz Battany.
- Observe seu histórico de crédito. Isso inclui uma investigação do seu relatório de crédito, pontuação de crédito e registro de pagamento.
- Examine suas finanças. Os credores usam certas diretrizes como base para o financiamento. ...
- Solicite uma avaliação de propriedade. ...
- Tomar a decisão.
Empréstimos da Federal Housing Administration: taxa de negação de 14,4%. Empréstimos Jumbo: taxa de negação de 17,8%. Empréstimos convencionais: taxa de negação de 7,6%. Refinanciar empréstimos: taxa de negação de 24,7%.
Os subscritores analisam os depósitos em dinheiro?
Essa é a grande questão. Por que os credores se preocupam com os depósitos em dinheiro? É muito simples—os credores precisam ter certeza de que sua renda, juntamente com quaisquer ativos adicionais, são legítimos. Portanto, um credor precisa verificar se um depósito recente ou grande em sua conta bancária é legal, e não um empréstimo ou outra obrigação de dívida.
Sim, você pode ser negado depois de ter sido liberado para fechar. Nos dias que antecedem o fechamento, faça o possível para garantir que nada aconteça que faça você parecer um mutuário mais arriscado. Sua aposta mais segura é evitar fazer quaisquer movimentos financeiros durante esse período, como: Solicitar novos cartões de crédito ou empréstimos.
Legalmente,não há limite de quantas vezes você pode refinanciar seu empréstimo residencial. No entanto, os credores hipotecários têm alguns requisitos de refinanciamento de hipotecas que você precisará cumprir cada vez que solicitar um empréstimo, e algumas considerações especiais são importantes a serem observadas se você deseja um refinanciamento de saque.
Os custos de fechamento podem ser incluídos em uma hipoteca?Sim, os custos de fechamento podem ser incluídos em um empréstimo hipotecário. Isso também é conhecido como custos de fechamento “rolantes” em um empréstimo. A desvantagem de transformar os custos de fechamento em um empréstimo é que você pagará juros sobre as taxas de fechamento, portanto, pagará mais pela hipoteca no longo prazo.
Os analistas de hipotecas baseiam suas projeções em dados diferentes, masa maioria dos especialistas do mercado imobiliário prevê que as taxas avançarão para 6% até o final de 2024. Em última análise, um mercado hipotecário mais acessível dependerá da rapidez com que a Fed começar a cortar as taxas de juro.
