Onde uma pessoa de 80 anos deve colocar seu dinheiro?
Aos 60-69 anos, considere uma carteira moderada (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 e acima, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
Aposentadoria: anos 70 e 80
Exemplo de alocação de ativos: Ações: 30% a 50% Títulos: 50% a 70%
“Uma regra geral é que os aposentados precisam60% a 80% de sua renda pré-aposentadoriaviver confortavelmente.” Com esse método, então, seu número pode ser 70% de sua renda anual atual multiplicado por 15, 20 ou quantos anos você achar que precisará que dure.
Poupança aos 30 anos: o equivalente ao seu salário anual poupado; se você ganha $ 55.000 por ano, até seu 30º aniversário deverá ter $ 55.000 economizados. Poupança aos 40 anos: três vezes o seu rendimento. Poupança aos 50 anos: seis vezes o seu rendimento. Poupança aos 60 anos: oito vezes o seu rendimento.
Títulos governamentais, especialmente de países financeiramente estáveis, são frequentemente considerados os mais seguros. Os títulos corporativos podem apresentar mais riscos, dependendo da saúde financeira da empresa emissora. Os reformados devem avaliar a sua tolerância ao risco, objetivos de investimento e horizonte temporal antes de investir.
- Checando contas. Se você colocar suas economias em uma conta corrente, poderá acessá-las facilmente. ...
- Contas de poupança. ...
- Contas do mercado monetário. ...
- Certificados de depósito. ...
- Anuidades de taxa fixa. ...
- Títulos de capitalização série I e EE. ...
- Títulos do Tesouro. ...
- Títulos municipais.
Durante anos, uma regra prática comumente citada ajudou a simplificar a alocação de ativos. De acordo com este princípio,os indivíduos devem deter uma percentagem de ações igual a 100 menos a sua idade. Assim, para uma pessoa típica de 60 anos, 40% da carteira deveria ser composta por ações.
- Letras do Tesouro. ...
- Certificados de Depósito. ...
- Contas de poupança de alto rendimento. ...
- PONTAS. ...
- Anuidades fixas. ...
- Contas do mercado monetário. ...
- Ações com altos dividendos. ...
- Ações preferenciais.
Por exemplo, se você tem 30 anos, deve manter 70% do seu portfólio em ações. Se você tem 70 anos, deve manter 30% do seu portfólio em ações. No entanto, com os americanos vivendo cada vez mais, muitos planejadores financeiros recomendam agora que a regra seja mais próxima de 110 ou 120 anos menos a sua idade.
Idade | Homens | Mulheres |
---|---|---|
80 | US$ 2.405 | US$ 1.921 |
81 | US$ 2.254 | US$ 1.836 |
82 | US$ 2.115 | US$ 1.771 |
83 | US$ 2.006 | US$ 1.711 |
O que é uma boa renda mensal de aposentadoria?
Com base no princípio dos 80%, você pode esperar precisar de cerca de US$ 96.000 em renda anual depois de se aposentar, o que é$ 8.000 por mês.
Com esses intervalos de tempo em mente, pode ser razoável reter dinheiro para cobrirum a dois anos de despesas de subsistência(além da renda previsível da Previdência Social e das pensões), além de sua conta de uso diário. A quantia exata que você deseja também depende da sua tolerância ao risco e da quantia que você economizou.
Ter US$ 20.000 em uma conta poupança é um bom ponto de partida se você deseja criar um fundo de emergência considerável. Quando chegar um dia chuvoso ocasional, você estará preparado financeiramente para isso. É claro que US$ 20.000 só podem ir até certo ponto se você se encontrar em uma situação extrema.
De acordo com a Pesquisa de Riqueza Moderna de 2023 da Schwab, os americanos percebem umapatrimônio líquido médio de US$ 2,2 milhõescomo rico. A pesquisa de Knight Frank indica que é necessário um patrimônio líquido de US$ 4,4 milhões para estar entre os 1% mais ricos da América, um número muito maior do que em países como Japão, Reino Unido e Austrália.
Seu patrimônio líquido é o que você possui menos o que deve.É o valor total de todos os seus ativos – incluindo casa, carros, investimentos e dinheiro– menos suas responsabilidades (coisas como dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e o que você ainda deve sobre sua hipoteca).
- Fundos de investimento imobiliário (REITs) Se você está procurando uma maneira de investir em imóveis geradores de renda, considere os REITs. ...
- Ações que pagam dividendos. ...
- Anuidades. ...
- Tesouros dos EUA. ...
- CDs. ...
- Contas do mercado monetário.
Instrumentos como certificados de depósito (CDs), títulos do Tesouro e anuidades fixas e indexadas podem ser apropriados se você precisar de garantia de principal ou rendimento. Geralmente, porém, a sua carteira não deve ser investida exclusivamente em instrumentos garantidos até atingir os 80 ou 90 anos.
À medida que você se aproxima da aposentadoria, é natural querer transferir seus investimentos para pastagens mais conservadoras e acessíveis. Certificados de depósito, ou CDs,oferecem uma maneira de risco muito baixo de aumentar seu dinheiro ao longo do tempo. Além disso, as taxas de juros dos CDs estão em níveis recordes, o que os torna uma opção atraente.
Por motivos de segurança, o dinheiro deve ser mantido emum cofre aparafusadojunto com quaisquer outros objetos de valor na casa, disse McCarty, da Castle Rock Investment Company. “Certifique-se de que o cofre seja à prova de fogo e à prova d'água para evitar qualquer dano. Certifique-se de depositar e repor o dinheiro de vez em quando para que as contas não fiquem muito velhas.”
Tipo de investimento | Segurança | Liquidez |
---|---|---|
Contas de poupança de alto rendimento | Alto | Alto |
Títulos de capitalização série I | Alto | Baixo |
Certificados de depósito (CDs) | Alto | Baixo |
Títulos corporativos com grau de investimento | Moderado | Moderado |
Por que você deve manter dinheiro em casa?
Manter dinheiro em casa é uma medida de precaução que pode ajudar a garantir que sua família tenha dinheiro para recorrer caso haja um desastre natural ou outra emergência e você não consiga chegar ao caixa eletrônico.
A Regra dos 120 (anteriormente conhecida como Regra dos 100) diz quesubtrair sua idade de 120 lhe dará uma ideia da porcentagem de peso das ações em seu portfólio. A percentagem restante deverá ser atribuída a produtos de rendimento fixo mais conservadores, como as obrigações.
Determinar a alocação de ativos é uma escolha fundamental para os investidores, e uma diretriz inicial amplamente utilizada por muitos consultores é a regra “100 menos a idade”.investir o resultado da subtração da sua idade de 100 em ações, sendo o restante alocado em instrumentos de dívida.
Aos 60-69 anos, considere uma carteira moderada (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
Idosos e anuidades. As anuidades podem ajudar os idosos a criar poupanças com impostos diferidos para lidar com os custos de reforma, tais como cuidados de saúde e despesas de subsistência.Anuidades imediatastendem a ser as melhores anuidades para idosos porque eles começam a pagar 12 meses após a compra.