Como você determina sua alocação de ativos?
Ao incluir diferentes classes de ativos em seu portfólio, você aumenta a probabilidade de que alguns de seus investimentos proporcionem retornos satisfatórios, mesmo que outros estejam estáveis ou perdendo valor. Sua alocação de ativos dependerá de vários fatores, incluindosua tolerância ao risco e seu horizonte de investimento.
Ao incluir diferentes classes de ativos em seu portfólio, você aumenta a probabilidade de que alguns de seus investimentos proporcionem retornos satisfatórios, mesmo que outros estejam estáveis ou perdendo valor. Sua alocação de ativos dependerá de vários fatores, incluindosua tolerância ao risco e seu horizonte de investimento.
Uma boa alocação de ativos varia de indivíduo para indivíduo e pode depender de vários fatores, incluindo idade, metas financeiras e apetite ao risco. Historicamente, uma alocação de ativos de60% ações e 40% títulosfoi considerado ótimo.
Durante anos, uma regra prática comumente citada ajudou a simplificar a alocação de ativos. De acordo com este princípio,os indivíduos devem deter uma percentagem de ações igual a 100 menos a sua idade. Assim, para uma pessoa típica de 60 anos, 40% da carteira deveria ser composta por ações.
Sua alocação de ativos ideal éa combinação de investimentos, dos mais agressivos aos mais seguros, que gerarão o retorno total que você precisa ao longo do tempo. O mix inclui ações, títulos e títulos do mercado monetário ou monetário. A porcentagem do seu portfólio que você dedica a cada um depende do seu prazo e da sua tolerância ao risco.
Determinar a alocação de seus ativos é crucial. Uma regra prática comum ésubtraia sua idade de 100 para determinar a porcentagem de seu portfólio que deve ser alocada em ações. A percentagem restante pode ser alocada para investimentos menos voláteis, como depósitos fixos, obrigações ou esquemas governamentais.
Muitos consultores financeiros recomendam umAlocação de ativos 60/40 entre ações e renda fixapara aproveitar o crescimento enquanto mantém suas defesas.
A Regra dos 120 (anteriormente conhecida como Regra dos 100) diz quesubtrair sua idade de 120 lhe dará uma ideia da porcentagem de peso das ações em seu portfólio.
Sua alocação de ativos alvo deve conter uma porcentagem de ações, títulos e dinheiro que totalize 100%. Uma carteira com 90% de ações e 10% de títulos expõe você a mais riscos – mas potencialmente oferece a oportunidade de obter mais retorno – do que uma carteira com 60% de ações e 40% de títulos.
Um portfólio 70/30 éuma carteira de investimentos onde 70% do capital de investimento é alocado em ações e 30% em títulos de renda fixa, principalmente títulos.
O que é uma boa alocação de ativos por idade?
A Regra dos 100 determina a porcentagem de ações que você deve manter subtraindo sua idade de 100. Se você tem 60 anos, por exemplo, a Regra dos 100 aconselha manter 40% de seu portfólio em ações. A Regra dos 110 evoluiu da Regra dos 100 porque as pessoas geralmente vivem mais.
Por exemplo, se você tem 30 anos, deve manter 70% do seu portfólio em ações. Se você tem 70 anos, deve manter 30% do seu portfólio em ações. No entanto, com os americanos vivendo cada vez mais, muitos planejadores financeiros recomendam agora que a regra seja mais próxima de 110 ou 120 anos menos a sua idade.
A regra dos 5% diz como investidor,você não deve investir mais de 5% de seu portfólio total apenas em uma opção. Esta técnica simples garantirá que você tenha um portfólio equilibrado.
Digamos que o mix de investimentos original de Joe seja 50/50. Após um horizonte temporal de cinco anos, a sua tolerância ao risco em relação às ações pode aumentar para 15%. Como resultado, ele poderá vender seus 15% dos títulos e reinvestir a parcela em ações. Seu novo mix será 65/35.
O que entra em um portfólio diversificado? Uma carteira diversificada deve ter uma ampla combinação de investimentos. Durante anos, muitos consultores financeiros recomendaram a construção de uma carteira 60/40, alocando60% do capital para ações e 40% para investimentos de renda fixa, como títulos.
Alocação de ativosdistribui seu dinheiro entre diferentes tipos de investimentos (ações, títulos e títulos de curto prazo) para que você possa gerenciar a volatilidade e o potencial de crescimento ao longo do tempo. Investir em uma variedade de títulos com seu mix de classes de ativos proporciona maior diversificação.
Gerenciar um portfólio estratégico de múltiplos ativos é muito mais complicado do que montar um quebra-cabeça. Existem três etapas importantes no processo:estratégia de alocação de ativos, construção de portfólio e avaliação de desempenho.
A alocação de ativos é a combinação de ações, títulos e outros ativos em uma carteira. Determinar a alocação “correta” de ativos depende de circunstâncias pessoais, comoidade, tolerância ao risco e quanto você tem que investir.
“A maioria das pesquisas sugere que o número certo de ações para manter em uma carteira diversificada é25 a 30 empresas”, acrescenta Jonathan Thomas, consultor de patrimônio privado da LVW Advisors. “Possuir significativamente menos é considerado especulação e mais é diversificação excessiva.
Um exemplo padrão de uma estratégia agressiva em comparação com uma estratégia conservadora seria oPortfólio 80/20em comparação com um portfólio 60/40. Uma carteira 80/20 aloca 80% da riqueza em ações e 20% em títulos, em comparação com uma carteira 60/40, que aloca 60% e 40%, respectivamente.
Qual é a estratégia de alocação mais comum?
A estratégia de alocação mais comum que as empresas implantam éinvestir o dinheiro de volta nos processos de negócios da empresa para impulsionar melhorias nas taxas de crescimento de receita, margens de lucro e eficiência operacional.
Normalmente, carteiras equilibradas sãodividido entre ações e títulos, igualmente ou com uma ligeira inclinação, como 60% em ações e 40% em títulos. As carteiras equilibradas também podem manter um pequeno componente de caixa ou mercado monetário para fins de liquidez.
A exposição de 30% a obrigações amortece até certo ponto o risco de uma exposição de 70% a ações, além de proporcionar retornos estáveis. Embora a alocação de activos seja geralmente regida por vários factores, incluindo demografia e economia,a regra 70/30 pode servir como um bom ponto de partida para a maioria dos investidores.
Os investidores podem preferir uma estratégia de alocação de ativos 80/20pelas seguintes razões: Podem querer retornos e crescimento potencialmente mais elevados da sua carteira. Eles podem ter maior tolerância pessoal e apetite pelo risco. Eles podem ter um cronograma de investimento mais longo.
A principal diferença entre os modelos de alocação de ativos 70/30 e 80/20 équanto risco você está correndo. Com uma alocação 80/20, você dedica uma parcela maior do seu dinheiro às ações, o que pode significar maior exposição à volatilidade do mercado de ações.
