Qual é o resumo de tudo sobre alocação de ativos?
"Tudo sobre alocação de ativosoferece conselhos prudentes e práticos: simplifique, diversifique e, acima de tudo, mantenha suas despesas baixas--de um autor que sabe como a alocação de ativos é vital para o sucesso do investimento e, o mais importante, trabalha com pessoas reais."
A alocação de ativos écomo os investidores dividem suas carteiras entre diferentes ativos que podem incluir ações, ativos de renda fixa e dinheiro e seus equivalentes. Os investidores normalmente procuram equilibrar riscos e recompensas com base em objetivos financeiros, tolerância ao risco e horizonte de investimento.
A alocação de ativos refere-se à distribuição ou alocação de seu dinheiro em várias classes de ativos, como ações, renda fixa, dívidas, dinheiro e outros. O objetivo principal da alocação de ativos épara reduzir o risco associado ao seu investimento.
As condições de mercado que fazem com que uma categoria de ativos tenha um bom desempenho muitas vezes fazem com que outra categoria de ativos tenha retornos médios ou fracos.Ao investir em mais de uma categoria de ativos, você reduzirá o risco de perder dinheiro e o retorno geral do investimento do seu portfólio será mais tranquilo..
Gerenciamento de riscos:O objetivo principal da alocação de ativos é minimizar o risco. Por exemplo, investir apenas em fundos de pequena capitalização pode induzir um alto risco ao seu portfólio. Mas manter uma combinação de fundos de pequena, média e grande capitalização alinhados ao seu apetite e necessidades de risco pode ser útil para reduzir o risco.
Digamos que o mix de investimentos original de Joe seja 50/50. Após um horizonte temporal de cinco anos, a sua tolerância ao risco em relação às ações pode aumentar para 15%. Como resultado, ele poderá vender seus 15% dos títulos e reinvestir a parcela em ações. Seu novo mix será 65/35.
A alocação de ativos é o conceito de divisão do dinheiro do investimento entre diferentes classes de ativos, como ações, dívidas, ouro e imóveis. A alocação apropriada para um cliente é determinada considerando três Ts:tempo, tolerância a quedas e compensação em retornos de longo prazo.
- Menor volatilidade do portfólio.
- Otimização de devoluções.
- Ajuda a atingir metas financeiras.
A alocação de ativos é a estratégia de investimento para equilibrar o risco na qual você aloca seu dinheiro em várias classes de ativos, como ações, dívidas, ações e ouro. O objetivo principal da alocação de ativos é garantir que seu portfólio tenha um bom desempenho sob diferentes condições de mercado.
A regra comum de alocação de ativos por idade é quevocê deve manter uma porcentagem de ações igual a 100 menos sua idade. Portanto, se você tem 40 anos, deveria manter 60% do seu portfólio em ações. Dado que a esperança de vida está a aumentar, alterar essa regra para 110 menos a sua idade ou 120 menos a sua idade pode ser mais apropriado.
Qual é o impacto da alocação de ativos?
Sua alocação de ativossuavizar a volatilidade do mercado de açõese pode ajudar a garantir que seu dinheiro esteja disponível quando você precisar dele.
Muitos consultores financeiros recomendam umAlocação de ativos 60/40 entre ações e renda fixapara aproveitar o crescimento enquanto mantém suas defesas.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
- Contas do mercado monetário.
- Anuidades fixas.
Por exemplo, sua alocação estratégica de ativos exige que vocêmanter 70% de capital próprio e 30% de mix de dívida. A certa altura, você pensa que o patrimônio pode gerar retornos elevados no curto prazo. Você aumentará taticamente sua alocação de capital para 80% temporariamente até achar que a avaliação do patrimônio é muito alta.
Alocação de investimentos nas principais classes de ativos (ações, títulos e dinheiro)proporciona um equilíbrio adequado entre a estabilidade a curto prazo e o potencial de crescimento a longo prazo. A alocação de ativos é o principal impulsionador do desempenho de um portfólio ao longo do tempo.
Gerenciar um portfólio estratégico de múltiplos ativos é muito mais complicado do que montar um quebra-cabeça. Existem três etapas importantes no processo:estratégia de alocação de ativos, construção de portfólio e avaliação de desempenho.
Problemas com alocação de ativos
Os investidores concordam com a alocação de ativos, mas depois de alguns bons retornos, decidem que realmente queriam mais risco. Os investidores concordam com a alocação de ativos, mas depois de alguns retornos ruins, decidem que realmente queriam menos risco. A tolerância ao risco dos investidores não é conhecida antecipadamente.
Por exemplo, se você tem 30 anos, deve manter 70% do seu portfólio em ações. Se você tem 70 anos, deve manter 30% do seu portfólio em ações. No entanto, com os americanos vivendo cada vez mais, muitos planejadores financeiros recomendam agora que a regra seja mais próxima de 110 ou 120 anos menos a sua idade.
- Definindo seus objetivos de investimento. É o primeiro passo no processo de alocação de ativos que muitas vezes passa despercebido. ...
- Avaliando sua tolerância ao risco. ...
- Horizonte temporal e necessidades de liquidez. ...
- Compreendendo diferentes classes de ativos. ...
- Construindo seu portfólio. ...
- Participações centrais e táticas.
Ações DomésticasSão classes de ativos de melhor desempenho. No ano civil de 2023, as ações globais e nacionais, como habitualmente, assumiram a liderança em termos de desempenho das classes de ativos, enquanto o ouro superou outros ativos de rendimento fixo, afirmou a empresa de serviços financeiros Geojit no seu último relatório.
Qual é a regra prática para alocação de ativos?
Uma regra prática comum de alocação de ativos éa regra de 110. É uma maneira simples de descobrir qual porcentagem do seu portfólio deve ser mantida em ações. Para determinar esse número, basta pegar 110 menos sua idade. Então, se você tem 40 anos, a regra diz que 70% do seu portfólio deve ser mantido em ações.
Dado que cada classe de activos tem o seu próprio nível de retorno e risco, os investidores devem considerar a suatolerância ao risco, objetivos de investimento, horizonte temporal e dinheiro disponível para investir como base para a sua composição de ativos. Tudo isto é importante porque os investidores procuram criar a sua carteira ideal.
Ao incluir diferentes classes de ativos em seu portfólio, você aumenta a probabilidade de que alguns de seus investimentos proporcionem retornos satisfatórios, mesmo que outros estejam estáveis ou perdendo valor. Sua alocação de ativos dependerá de vários fatores, incluindosua tolerância ao risco e seu horizonte de investimento.
A alocação de ativos é uma estratégia de investimento que visa equilibrar risco e recompensa, dividindo uma carteira de investimentos entre diferentes tipos de classes de ativos, como ações, renda fixa, caixa e equivalentes de caixa, imóveis, etc.
A estratégia de alocação mais comum que as empresas implantam éinvestir o dinheiro de volta nos processos de negócios da empresa para impulsionar melhorias nas taxas de crescimento de receita, margens de lucro e eficiência operacional.