Você pode processar um consultor financeiro por perder dinheiro?
Se o seu consultor financeiro enganou sobre certos instrumentos financeiros, executou negociações indevidamente, cobrou taxas a mais, colocou você em investimentos inadequados ou foi negligente na gestão de suas finanças,você pode registrar uma reclamação e recuperar perdas.
Quando os consultores financeiros não cumprem qualquer uma dessas obrigações e há danos como resultado,eles podem ser responsabilizados por essas perdas. INVESTIDORES: Se você sofreu perdas de investimento devido à negligência ou fraude de seu consultor financeiro, você pode buscar recursos legais para ajudar a recuperar essas perdas.
Nessa situação, você pode se perguntar: um consultor financeiro pode roubar seu dinheiro? Infelizmente, sim, esses indivíduos podem agir de má-fé e roubar suas economias. Nesta situação, você podeentre em contato com um advogado de fraude de investimentopor ajudar a garantir uma compensação por este ato de má conduta.
Isso significa que eles devem ser razoavelmente cuidadosos ao lidar com os clientes. A negligência do consultor financeiro ocorre quando um consultor viola este dever ao fazer (ou não fazer) algo que um consultor financeiro razoavelmente prudente faria em circunstâncias semelhantes.
No entanto, existem outras diretrizes menos óbvias que você deve seguir para evitar ser processado como consultor financeiro.Em 2022, a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) recebeu 11.180 reclamações de investidores—menos do que os 14.311 recebidos em 2021, mas muito superior aos 5.400 recebidos em 2020.
- Eles são fiduciários em meio período.
- Eles obtêm dinheiro de múltiplas fontes.
- Eles cobram taxas excessivas.
- Eles reivindicam exclusividade.
- Eles não têm um plano personalizado.
- Você sempre tem que ligar para eles.
- Eles ignoram você ou seu cônjuge.
A regra estipula que os ativos dos clientes sejam mantidos por um custodiante qualificado, que pode ser uma instituição financeira como um banco ou uma corretora. Embora a maioria dos consultores dependa de custodiantes terceirizados para proteger os ativos de seus clientes,consultores registrados também podem ser eles próprios custodiantes tecnicamente qualificados.
Por exemplo, se eu der ao meu corretor ou consultor financeiro um cheque de US$ 10.000 com o entendimento de que esses fundos serão depositados em minha conta de corretagem, mas em vez disso depositar esses fundos em sua própria conta, isso será apropriação indébita.
Casos em que você pode processar seu corretor ou consultor financeiro. Os consultores financeiros e corretores podem deixar de desempenhar as suas funções profissionais conforme esperado. Consequentemente,eles podem ser responsabilizados pelas perdas de investimento de seus clientes.
Para estabelecer negligência, você deve ser capaz de provar quatro “elementos”:um dever, uma violação desse dever, causalidade e danos.
O que é uma negligência financeira?
As ações típicas que dão origem a uma reclamação de negligência financeira incluem a falha na divulgação de má conduta financeira, a falha na realização adequada das tarefas esperadas, como a apresentação de declarações financeiras, e a divulgação indevida de informações relativas aos negócios ou finanças de um cliente.
A negligência é afalha em se comportar com o nível de cuidado que uma pessoa razoável teria exercido nas mesmas circunstâncias.
Sim, pode haver consequências legais para indivíduos que prestam aconselhamento financeiro sem licença ou qualificações adequadas. Dependendo da jurisdição,prestar consultoria financeira sem licença ou registro pode ser considerado uma violação das leis de valores mobiliários ou dos regulamentos de proteção ao consumidor.
Processar um consultor financeiro é uma opção legal disponível para clientes que acreditam que seu consultor se envolveu em má conduta ou negligência, resultando em danos financeiros. Para processar um consultor financeiro, os clientes devem primeiro compreender sua responsabilidade legal e responsabilidade para com os clientes.
As pessoas certamente podem ser processadas com sucesso por violação do dever fiduciário. É claro que nem todo mundo que presta consultoria financeira tem um dever fiduciário para com todos que aceitam seus conselhos pelo valor nominal.
“Má conduta do corretor” é um termo genérico que se refere auma série de maneiras pelas quais um corretor pode trair a confiança de seus investidores. Um corretor deve ser uma fonte de recomendações adequadas, informações transparentes e conselhos honestos.
Para o consultor financeiro médio (que ganha cerca de US$ 90.000 a US$ 124.000 por ano, dependendo da fonte que você usa), essa chance de 13% representa mais de US$ 11.000 em perda de renda. Mas isso ocorre num ano normal – na realidade, este número pode ser muito maior!
É um investimento. Deixar de gerar leads pode levar à estagnação do crescimento ou ao declínio dos negócios. 2. As estatísticas:80-90%dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade.
Filosofia de investimento incompatível: Seu consultor financeiro deve estar alinhado com suas metas de investimento e tolerância ao risco. Por exemplo, se você é avesso ao risco e seu consultor está promovendo investimentos de alto risco sem uma explicação clara, provavelmente é melhor seguir em frente.
Se você estiver tendo problemas para pegar o telefone para fazer uma pergunta financeira, isso é um mau sinal. “Se você não está ligando porque não acha que suas preocupações são importantes ou porque sente que 'eles estão muito ocupados - não quero incomodá-los', esses são grandes sinais de alerta”, diz Jennerjohn.
Quando você deve deixar seu consultor financeiro?
Mas esses profissionais são tão bons quanto o serviço que prestam aos seus clientes. Se o seu consultor financeiro não está prestando atenção suficiente em você, não está ouvindo ou está confundindo você, talvez seja hora de desistir e encontrar um novo consultor que esteja disposto a fazer um esforço extra para mantê-lo como um cliente.
Os consultores usam seu conhecimento e experiência paraconstruir planos financeiros personalizados que visam atingir os objetivos financeiros dos clientes. Esses planos incluem não apenas investimentos, mas também estratégias de poupança, orçamento, seguros e impostos.
- Eles trabalham com você. ...
- Eles têm uma visão holística de suas finanças. ...
- Eles desenvolvem e personalizam sua estratégia de investimento. ...
- Eles contam com o apoio de uma equipe de investimentos. ...
- Há falta de transparência.
Como faço para auditar meu consultor financeiro? A melhor forma de realizar uma auditoria anual do seu consultor financeiro é por meio de um profissional terceirizado. A experiência deles o ajudará a capturar os detalhes que você talvez não saiba procurar.
Exemplos de apropriação indébita de propriedade incluem:Desfalque: quando um funcionário rouba dinheiro ou bens de seu empregador. Uso não autorizado de fundos da empresa: Usar dinheiro da empresa para despesas pessoais sem permissão.
