Quanta informação você deve compartilhar com seu consultor financeiro?
Eles vão querer saber sobre aspectos de diferentes partes da sua vida - comoquantos filhos você tem (ou deseja ter), o que você e seu cônjuge fazem para viver, quais são seus objetivos e o que você está fazendo com seu dinheiro agora.
Esteja preparado para falar sobresua renda, despesas regulares e fluxo de caixa mensal. Forneça um resumo de sua dívida – incluindo hipoteca, cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e outras dívidas – e as taxas de juros e os termos dos empréstimos. Forneça seus documentos de seguro e planejamento imobiliário.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Coisas comoextratos trimestrais de 401k, IRA e outras contas de investimento que você possa ter. Para que seu planejador financeiro construa um plano abrangente, ele também pode solicitar coisas como W2, outros documentos fiscais, extratos de previdência social, saldos de cartão de crédito, etc.
Um consultor precisará de informações sobre:situação pessoal, como sua idade, onde você trabalha e se está em um relacionamento.ativos, como sua casa, poupança, super, carro, ações e outros investimentos.
A aposentadoria da regra 80/20sublinha a importância de centrar a atenção em ações que produzam os resultados mais significativos. Ao planejar a aposentadoria, concentre-se nos 20% de seus esforços que terão maior impacto em seu futuro financeiro.
Você pode ser solicitado a fornecer documentos financeiros, como: extratos bancários. Demonstrações de investimento. Apólices de seguro.
- Seus valores sobre dinheiro e sua visão para o futuro.
- Quais eventos da vida estão acontecendo ou poderiam acontecer.
- Vida e objetivos financeiros de curto e longo prazo.
- Questões de investimento.
- Sua situação financeira atual.
- Liste seus ativos e passivos.
- Descreva suas receitas e despesas.
- Escreva seus objetivos.
- Considere as necessidades de sua família.
- Entenda seus pontos fortes e fracos financeiros.
- Coloque seus documentos financeiros em ordem.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Você deveria contar tudo ao seu consultor financeiro?
Pode ser uma surpresa, masseu profissional financeiro - seja banqueiro, planejador ou consultor - quer saber mais sobre você do que quanto dinheiro você pode investir. Eles podem ajudá-lo melhor a atingir seus objetivos quando souberem mais sobre seu trabalho, sua família e suas paixões.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
- Paixão por Planejamento Financeiro e Gestão de Patrimônio. Os consultores financeiros de sucesso são aqueles que têm paixão absoluta pelo assunto. ...
- Capacidade analítica profunda. Existem muitas áreas envolvidas em um plano financeiro completo e completo. ...
- Vendas Profissionais. ...
- Colocando os interesses do cliente em primeiro lugar. ...
- Curiosidade.
De um modo geral,os planejadores financeiros abordam e controlam várias áreas das finanças de seus clientes. Eles desenvolvem planos estratégicos de longo prazo nessas áreas e os atualizam regularmente ao longo dos anos. Os consultores financeiros tendem a concentrar-se em transações específicas e situações de curto prazo.
7. Procure aconselhamento financeiro profissional. Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por centotrabalhar com um consultor financeiro.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestãoé uma taxa bastante normal. Mas psst: se você tiver mais de US$ 1 milhão, uma taxa fixa pode fazer muito mais sentido financeiro para você, dizem os profissionais.
Seu consultor provavelmente não apresentará um relatório de crédito sobre você e outros membros da família, maso consultor quase certamente avaliará sua dívida e traçará um quadro financeiro pessoal preciso para você.
As bandeiras vermelhas em extratos bancários para qualificação de hipoteca incluemgrandes depósitos inexplicáveis, saques a descoberto frequentes, transações irregulares, pagamentos excessivos de dívidas, passivos não divulgados e depósitos de renda inconsistentes, o que leva os credores a examinar minuciosamente a estabilidade financeira do mutuário e pode exigir mais ...
"Ninguém é perfeito, as pessoas cometem erros,seu planejador não está lá para julgá-lo, mas para ajudá-lo, e que - assim como acontece com seu médico - é importante enfrentar e superar sua autoconsciência sobre isso, ou você corre o risco de fornecer ao seu planejador informações incompletas que impossibilitam fornecer uma resposta adequada ...
Você deveria ser amigo de seu consultor financeiro?
Existem riscos definidos em se tornar muito amigo de um consultor financeiro ou em contratar um amigo que seja consultor financeiro. "É uma boa ideia que todos adotem uma abordagem mais proativa com seus próprios investimentos”, diz Vic Patel, trader profissional e fundador do Forex Training Group.
Um bom conselheiro sempre começa poridentificando seus objetivos- até mesmo suas esperanças e sonhos - e depois transforma esse entendimento em uma estratégia financeira personalizada que pode ajudá-lo a realizar esses sonhos.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
- Passo 1: Avalie o desempenho da sua carteira de investimentos. ...
- Passo 2: Veja se o consultor financeiro realiza uma revisão fiscal anual. ...
- Passo 3: Verifique se o consultor está alinhado ao seu apetite ao risco. ...
- Etapa 4: certifique-se de que seu consultor financeiro ouça.
Sua primeira reunião com um consultor financeiro pode seruma oportunidade de nos conhecermos ou um início real do processo. Certifique-se de que o consultor entenda quais são seus objetivos financeiros. Pergunte quanto o consultor cobra e o que você receberá em troca.
