Você paga impostos sobre o refinanciamento de saque?
O dinheiro de um refinanciamento de saque é tributável?Não, o dinheiro que você recebe de um refinanciamento de saque não é tributado. Isso ocorre porque o IRS considera o dinheiro um empréstimo que você deve pagar, e não uma renda. Pode até haver benefícios fiscais dependendo de como você usa o dinheiro.
Não, os rendimentos do seu refinanciamento de saque não são tributáveis. O dinheiro que você recebe do refinanciamento do saque é essencialmente um empréstimo que você contrata contra o patrimônio da sua casa. Os recursos do empréstimo de um HELOC, empréstimo para aquisição de casa própria, refinanciamento de saque e outros tipos de empréstimos não são considerados receitas.
Como uma casa não está sendo vendida com refinanciamento de saque,o IRS não considera o dinheiro gerado como renda ou ganho de capital. Um refinanciamento de saque é mais semelhante a contrair um empréstimo, porque, para retirar dinheiro de uma casa com um refi, o saldo da hipoteca e os pagamentos do empréstimo aumentam.
O resultado final
Muitas vezes, você pode deduzir o valor total dos juros pagos no seu empréstimo no ano passado, se tiver feito um refinanciamento padrão em uma residência primária ou secundária. Você só pode deduzir o valor total de um refinanciamento de saque se usar o dinheiro para uma reforma residencial.
O processo para um refinanciamento de saque é semelhante a um refinanciamento regular, masrequer um empréstimo maior: o saldo da hipoteca antiga e o dinheiro emprestado contra o patrimônio da casa. Os termos da sua hipoteca refinanciada podem diferir significativamente do seu empréstimo original, incluindo uma nova taxa ou um prazo de empréstimo mais longo ou mais curto.
O IRS não considera o dinheiro que você recebe de um refinanciamento de saque como receita – em vez disso, é considerado um empréstimo adicional.Você não precisa incluir o dinheiro do seu refinanciamento como receita ao declarar seus impostos.
Se você optar por refinanciar uma ou mesmo ambas as suas hipotecas, poderá deduzir todos os juros da hipoteca, desde que o principal da hipoteca combinada não exceda o limite de US$ 1 milhão para casais casados e US$ 500.000 se registrar separadamente ou como um arquivador único.
Sim, você pode vender sua casa após o refinanciamento, mas você pode acabar perdendo dinheiro no refinanciamento se vender antes de atingir o ponto de equilíbrio ou se estiver sujeito a uma penalidade de pré-pagamento. Você pode ter que esperar se sua hipoteca contiver um requisito de ocupação pelo proprietário.
Claro que você pode vender sua casa após um refinanciamento de saque. Embora possa ser benéfico planejar adequadamente. Pode ser muito tentador vender sua casa após um refinanciamento de saque. Com o dinheiro retirado do valor da casa, você pode realizar reparos ou até mesmo atualizar sua casa e aumentar seu valor de mercado.
O refinanciamento de uma hipoteca não afeta diretamente os impostos sobre a propriedade, mas os termos da nova hipoteca podem afetar a forma como você os paga. O valor avaliado da sua casa, definido pela autoridade fiscal local, é o fator mais importante na determinação da sua fatura do imposto sobre a propriedade.
É melhor obter um HELOC ou refinanciamento de saque?
Em comparação com HELOCs,refinanciamentos de saque são menos arriscados para os credores, o que significa que muitas vezes são capazes de oferecer taxas de juros mais baixas – embora você possa precisar antecipar taxas iniciais mais altas na forma de custos de fechamento.
Normalmente, os únicos custos de fechamento que são dedutíveis do imposto sãopagamentos de juros de hipotecas, pontos de compra ou impostos sobre a propriedade.
O não pagamento ou o não cumprimento de outras condições do empréstimo pode resultar na perda da casa do mutuário por meio da execução hipotecária. O risco adicional para os mutuários que originam um refinanciamento de saque, especialmente no atual ambiente de taxas de juros, é queseus pagamentos de hipotecas e termos de empréstimos hipotecários provavelmente aumentarão.
Refinanciamentos de saquepode ter dois impactos adversos em sua pontuação de crédito. Uma delas é a substituição da dívida antiga por um novo empréstimo. Outra é que a suposição de um saldo de empréstimo maior poderia aumentar o índice de utilização de crédito.
Com um refinanciamento de saque,você obtém um novo empréstimo à habitação por um valor superior ao que deve atualmente pela sua casa. A diferença entre o valor da nova hipoteca e o saldo da hipoteca anterior vai para você no fechamento em dinheiro, que você pode gastar em melhorias na casa, consolidação de dívidas ou outras necessidades financeiras.
Geralmente, o valor que você pode pedir emprestado com um refinanciamento de saque é limitado a80% do valor da sua casa. No entanto, isso pode variar dependendo do credor e do tipo de empréstimo que você escolher.
O valor da casa não é tributado quando você não o aproveita. No entanto, se você deseja aproveitar as vantagens do patrimônio que construiu, provavelmente está se perguntando quando ele se tornará tributável. A única ocasião em que você terá que pagar imposto sobre o valor da sua casa é quando vender sua propriedade.
Se sua casa vale $ 300.000 e você deve $ 200.000, você tem $ 100.000 em patrimônio líquido. Com o refinanciamento de saque, você poderá receber uma parte desse patrimônio em dinheiro. Se você quisesse sacar $ 40.000 em dinheiro, esse valor seria adicionado ao principal do seu novo empréstimo imobiliário.
Do IRS: Dívida refinanciada de aquisição de casa. “Qualquer dívida garantida que você usar para refinanciar dívidas de aquisição de casa é tratada como dívida de aquisição de casa.a nova dívida será qualificada como dívida de aquisição de casa própria apenas até o valor do saldo do principal da hipoteca antiga, pouco antes do refinanciamento.
Os custos de fechamento são um dos fatores que determinam o dinheiro que você receberá com um refinanciamento de saque. Eles sãogeralmente 3% a 5% do valor do novo empréstimo, e você tem a opção de pagá-los imediatamente em dinheiro ou acumulá-los em seu novo empréstimo.
Quanto tempo leva um refinanciamento de saque?
Espere um refinanciamento de saque45 a 60 dias, mas com um pouco de ajuda você pode acelerar o tempo de processamento. Quanto mais rápido você fornecer a documentação e garantir a avaliação, mais rápido seu credor poderá subscrever e processar seu empréstimo. É um esforço de equipe para obter o dinheiro que você deseja com o valor da sua casa.
Um dos principais benefícios do refinanciamento é a capacidade de reduzir sua taxa de juros. Uma taxa de juros mais baixa pode significar pagamentos de hipotecas mais baixos a cada mês. Além disso, economizar juros significa que você acabará pagando menos pela sua casa em geral e acumulando patrimônio em sua casa a um ritmo mais rápido.
É possível vender a sua casa imediatamente após o refinanciamento – a menos que o seu novo contrato de hipoteca inclua uma cláusula de ocupação pelo proprietário. É comum que as cláusulas de ocupação do proprietário exijam que você permaneça em sua casa porseis a doze mesesantes de vendê-lo ou alugá-lo.
Nem todas as decisões são motivadas financeiramente.Se você gosta da sua casa e do seu bairro e espera ficar por pelo menos cinco anos, o refinanciamento é a melhor escolha. No entanto, se você estiver pronto para um novo ambiente (ou se este for um bom momento para reduzir o tamanho), a venda poderá lhe proporcionar mais oportunidades.
Juros de hipoteca
Os pagamentos de juros da hipoteca original e qualquer refinanciamento contam para o seu limite de dedução.Você pode deduzir pagamentos de juros de até US$ 750.000 em dívidas hipotecárias combinadas para uma casa primária e secundária. O limite de dedução é de apenas US$ 375.000 se você for casado e fizer o pedido separadamente.
