Quanto você deve investir por mês?
Especialistas sugerem investir15% de sua renda por mêse muito mais, se você puder. No entanto, se 15% estiver fora do seu orçamento neste momento, você ainda deve investir o que puder. Procure reduzir suas despesas para liberar mais dinheiro e investir mais quando for viável.
Investindo $ 100 por mês, com taxa de retorno média de 10%,renderá $ 200.000 após 30 anos. Devido aos juros compostos, seu investimento renderá US$ 535.000 após 40 anos. Esses números podem crescer exponencialmente com US$ 100 extras. Se você fizer um investimento mensal de US$ 200, seu rendimento em 30 anos será próximo de US$ 400.000.
Pontos chave. O mercado de ações dos EUA criou trilhões de dólares em riqueza. Investir em um fundo de índice S&P 500 é uma ótima maneira de aproveitar as vantagens do mercado de ações.Investir US$ 500 por mês pode torná-lo um milionário com o tempo.
Quanto você deve economizar por mês? Para muitas pessoas, a regra 50/30/20 é uma ótima maneira de dividir a renda mensal. Esta regra orçamentária estabelece que você deve alocar50% de sua renda mensal para itens essenciais (como moradia, mantimentos e gás), 30% para necessidades e 20% para poupança.
Investir R$ 1.000 por mês pode parecer uma grande tarefa, pois dá um total de R$ 12.000 por ano. Mas o trabalhador médio a tempo inteiro ganhou 59.540 dólares no último trimestre de 2022. Portanto, investir 12.000 dólares por ano significaria poupar cerca de 20% do seu rendimento anual se ganhar em torno do salário médio.
Anos investidos | Saldo no final do período |
---|---|
10 | US$ 102.422 |
20 | US$ 379.684 |
30 | US$ 1.130.244 |
40 | US$ 3.162.040 |
Você planeja investir $ 100 por mês durante cinco anos e espera um retorno de 10%. Nesse caso, você contribuiria com US$ 6.000 ao longo do cronograma de investimento. No final do prazo, a calculadora de investimentos do SmartAsset mostra que seu portfólio valeria quase US$ 8.000.
Digamos que você abra um Roth IRA e contribua com o valor máximo a cada ano. Se o limite básico de contribuição permanecer em US$ 7.000 por ano, você acumulará mais de US$ 100.000 (assumindo uma taxa de crescimento anual de 8,77%) após 10 anos. Após 30 anos, você acumularia mais de US$ 900.000.
Taxas de investimento
Quer se trate de taxas de gestão de fundos, custos de negociação ou taxas de consultoria, mesmo pequenas percentagens podem aumentar ao longo do tempo, reduzindo o crescimento global. Mesmo uma taxa de 1% pode ter efeitos substanciais ao longo do tempo. Por exemplo,com um retorno de 6% em 30 anos, seu investimento de US$ 1.000 pode crescer para US$ 1.010.538.
Economizar US$ 500 por mês equivale a US$ 6.000 por ano e US$ 90.000 em 15 anos. Investir suas economias no mercado de ações transformará essa pequena fortuna em uma grande fortuna.
Quanto dinheiro um jovem de 22 anos deve ter?
Regra prática? Procure reservar de três a seis meses de despesas. Para descobrir quanto você deveria ter economizado para emergências, basta multiplicar a quantidade de dinheiro que você gasta todos os meses em despesas por três ou seis meses para obter o valor desejado.
Além de poupar para a aposentadoria, considere criar um fundo de emergência, onde os especialistas recomendam manter de três a seis meses de despesas de subsistência. Aqui estão três maneiras de guardar mais dinheiro este ano, seja para aposentadoria ou emergências.
Se você está procurando um valor aproximado, Taylor Kovar, planejador financeiro certificado e CEO da Kovar Wealth Management diz: “Aos 30 anos, uma boa regra é ter como objetivo ter economizadoo equivalente ao seu salário anual. Digamos que você ganhe $ 50.000 por ano. Aos 30, seria benéfico ter US$ 50.000 economizados.
Taxa de desconto | Valor presente | Valor futuro |
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6% | US$ 1.000 | US$ 3.207,14 |
7% | US$ 1.000 | US$ 3.869,68 |
8% | US$ 1.000 | US$ 4.660,96 |
9% | US$ 1.000 | US$ 5.604,41 |
Para simplificar, suponha que a capitalização ocorra uma vez por ano. Após 20 anos, você terá pago 20 x 12 x $ 100 =US$ 24.000para o fundo. No entanto, o retorno composto mais do que duplicará o seu investimento.
É extremamente improvável que você obtenha retornos de 10% todos os anos, mas os altos e baixos anuais historicamente atingiram a média de cerca de 10% ao ano ao longo de várias décadas. Ao longo da vida, é possível ganhar mais de meio milhão de dólares com apenas US$ 100 por mês.
Por exemplo, se um esquema de investimento promete uma taxa de retorno composta anual de 8%, levará aproximadamentenove anos(72/8 = 9) para dobrar o dinheiro investido.
Então, o que você precisa fazer para ter US$ 1 milhão depois de cinco anos? Se você nunca investiu antes (tem saldo zero em sua conta de investimento), você precisa investiraproximadamente US$ 12.821no final de cada mês durante os próximos cinco anos.
Suponha que você esteja começando do zero e não tenha economias. Você precisaria investir em torno$ 13.000 por mêseconomizar um milhão de dólares em cinco anos, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% e uma taxa de inflação de 3%. Para uma taxa de retorno de 5%, você precisaria economizar cerca de US$ 14.700 por mês.
Digamos que você queira se tornar milionário em cinco anos. Se você está começando do zero, as calculadoras milionárias on-line (que retornam uma variedade de resultados com as mesmas informações) estimam quevocê precisará economizar entre US$ 13.000 e US$ 15.500 por mês e investir com sabedoria suficiente para ganhar em média 10% ao ano.
E se você investisse US$ 1.000 no Google há 20 anos?
Se você tivesse investido US$ 1.000 em ações do Google em 19 de agosto de 2004, hoje,você teria $ 60.107. Da mesma forma, se você tivesse investido US$ 1.000 em um fundo de índice que replicasse o Nasdaq, teria US$ 9.000. Um investimento semelhante de US$ 1.000 em um fundo de índice que reproduza o S&P 500 valeria US$ 4.815.
Economizando uma vez $ 1 (conta tributável) | Todos os anos economizando $ 1 (conta tributável) | |
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Após anos | Valor nominal | Valor nominal |
30 | 7.07 | 93,87 |
35 | 10.04 | 137,72 |
40 | 14h31 | 200,13 |
Mesmo quando você está perto da aposentadoria ou já aposentado, abrir este veículo especial de poupança para a aposentadoria ainda pode fazer sentido em algumas circunstâncias.Não há limite de idade para abrir um Roth IRA, mas existem limites de rendimento e contribuição que os investidores devem conhecer antes de financiar um.
Você está velho demais para um Roth IRA?Não há limite máximo de idade para contribuir para um Roth IRA, para que você possa adicionar fundos após criar a conta, se atender às qualificações. Roth IRAs podem fornecer benefícios fiscais significativos aos jovens.
Sim, é possível se aposentar com US$ 1 milhão aos 65 anos. Mas se esse montante é suficiente para a sua reforma dependerá de factores que incluem os seus benefícios da Segurança Social, a sua estratégia de investimento e as suas despesas pessoais.