Quanto dinheiro você deveria ter no mercado de ações se tiver 75 anos?
Mas agora que os americanos estão vivendo mais, essa fórmula mudou para 110 ou 120 menos a sua idade – o que significa que se você tem 75 anos, deveria ter35% a 45%do seu portfólio em ações.
Por exemplo, se você tem 30 anos, deve manter 70% do seu portfólio em ações. Se você tem 70 anos, deve manter 30% do seu portfólio em ações. No entanto, com os americanos vivendo cada vez mais, muitos planejadores financeiros recomendam agora que a regra seja mais próxima de 110 ou 120 anos menos a sua idade.
Na verdade, uma boa combinação de ações (sim, mesmo aos 70 anos), obrigações e dinheiro pode ajudá-lo a alcançar o sucesso a longo prazo, dizem os profissionais. Uma regra geral é que a porcentagem do seu dinheiro investido em ações deve ser igual a 110 menos a sua idade, o que no seu caso seria 40%. O restante deveria ser em títulos e dinheiro.
Não há idades definidas para entrar ou sair do mercado de ações. Embora os clientes mais velhos possam querer reduzir o risco de investimento à medida que envelhecem, isso não significa necessariamente que devam estar totalmente fora do mercado de ações.
Aos 60-69 anos, considere uma carteira moderada (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
O patrimônio líquido médio ultrapassa a marca de US$ 1 milhão entre 55 e 64 anos, atingindo US$ 1.566.900. O patrimônio líquido médio aumenta novamente para aqueles com idades entre 65 e 74 anos, para US$ 1.794.600, antes de cair paraUS$ 1.624.100para o grupo de 75 anos ou mais.
Para a maioria dos aposentados, os consultores de investimentos recomendam alocações de ativos de baixo risco em torno das seguintes proporções: Idade 65 – 70: 40% – 50% do seu portfólio. Idade 70 – 75: 50% – 60% do seu portfólio. Mais de 75 anos: 60% – 70% do seu portfólio, com ênfase em produtos semelhantes a dinheiro, como certificados de depósito.
Gerencie seus recursos de aposentadoria com cuidado
Embora os reformados devam, na maioria dos casos, estar no mercado de ações, este pode ser muito volátil em tempos de incerteza económica. É sempre aconselhável garantir outras maneiras de maximizar seus recursos de aposentadoria para não se encontrar em uma situação desagradável.
Na faixa etária de 70 a 79 anos, considere uma carteira moderadamente conservadora com 40% em ações. Aos 80 anos ou mais, seja conservador e limite sua participação acionária a 20%.
Dinheiro: 8% dos ativos são mantidos em dinheiro durante o 1º e 2º ano de aposentadoria. Títulos: 32% dos ativos são mantidos em títulos durante o 3º ao 10º ano após a aposentadoria. Estoques: 60% dos ativos são mantidos em estoques para o ano 11 e além.
Posso perder meu 401k se o mercado quebrar?
A pior coisa que você pode fazer com seu 401 (k) é sacar se o mercado quebrar. As recessões do mercado são geralmente curtas e mínimas em comparação com as recuperações que se seguem.Contanto que você mantenha seus investimentos durante um mercado em baixa, você não perdeu nada.
Reinvestir seus pagamentos
A verdade é aquiloa maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará de US$ 400.000 em capital inicial para atingir suas metas. E tudo bem.
Imagine que você deseja acumular US$ 3.000 mensais com seus investimentos, totalizando US$ 36.000 anuais. Se você estacionar seus fundos em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros anual de 2%, precisará injetar aproximadamenteUS$ 1,8 milhãona conta.
- US$ 60.000 em contas de transação (incluindo corrente e poupança)
- US$ 127.000 em contas de certificado de depósito (CD).
- $ 17.000 em títulos de capitalização.
- $ 43.000 em seguro de vida com valor em dinheiro.
Por exemplo, se você tivesse 70 anos, teria cerca de30 por centoalocados em ações. “Essa fórmula geralmente é um bom ponto de partida”, diz Keith Beverly, diretor de investimentos da empresa de gestão de patrimônio Re-Envision Wealth.
Durante seus anos de trabalho, você deve procurar ter dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir, no mínimo, três meses de custo de vida. Para a aposentadoria, você realmente vai querer maisvalor de um a dois anos. A razão? Qualquer recessão do mercado que afete o seu portfólio pode ser prolongada.
No entanto, nem uma grande porcentagem de aposentados acaba tendo tanto dinheiro. Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças.
| Idade | Poupança média para aposentadoria (2022) | Poupança média para aposentadoria (2022) |
|---|---|---|
| 45 a 55 | US$ 313.220 | US$ 115.000 |
| 55 a 64 | US$ 537.560 | US$ 185.000 |
| 65 a 74 | US$ 609.230 | US$ 200.000 |
| 75 anos ou mais | US$ 462.410 | US$ 130.000 |
| Grupo de idade | Valor médio do saldo de poupança para aposentadoria |
|---|---|
| 35-44 | US$ 141.520 |
| 45-54 | US$ 313.220 |
| 55-64 | US$ 537.560 |
| 65-74 | US$ 609.230 |
“Uma regra geral é que os aposentados precisam60% a 80% de sua renda pré-aposentadoriaviver confortavelmente.” Com esse método, então, seu número pode ser 70% de sua renda anual atual multiplicado por 15, 20 ou quantos anos você achar que vai precisar para durar.
Onde é o lugar mais seguro para colocar o dinheiro da aposentadoria?
O lugar mais seguro para colocar seus fundos de aposentadoria éinvestimentos de baixo risco e opções de poupança com crescimento garantido. Os investimentos de baixo risco e as opções de poupança incluem anuidades fixas, contas de poupança, CDs, títulos do tesouro e contas do mercado monetário. Destes, as anuidades fixas geralmente oferecem as melhores taxas de juros.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Fundos do mercado monetário.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
Quando você investe,é melhor manter seu dinheiro no mercado por pelo menos vários anos- se não décadas. Se você investir agora, mas depois perceber que precisa desse dinheiro, há uma chance de que os preços das ações tenham caído ainda mais desde que você investiu.
Seu investimento é colocado em diversas opções de ativos, incluindo ações. O valor dessas ações está diretamente ligado ao desempenho do mercado de ações. Isso significa que quando o mercado de ações está em alta, o seu investimento também está e vice-versa.As probabilidades são de que o valor das suas poupanças para a reforma possa diminuir se o mercado quebrar.
A poupança é geralmente vista como preferível para investidores com objetivos financeiros de curto prazo, baixa tolerância ao risco ou para aqueles que necessitam de um fundo de emergência.. Investir pode ser a melhor opção para pessoas que já possuem um fundo para dias chuvosos e estão focadas em metas financeiras de longo prazo ou para aquelas que têm maior tolerância ao risco.
