Qual é a regra dos 4% de riqueza?
A regra dos 4% implicasacar até 4% da sua aposentadoria no primeiro ano, e posteriormente sacar com base na inflação. Alguns riscos da regra dos 4% incluem caprichos do mercado, esperança de vida e alterações nas taxas de impostos. A regra pode não ser válida hoje e outras estratégias de retirada podem funcionar melhor para as suas necessidades.
A regra dos 4% é uma estratégia popular de levantamento da reforma que sugere que os reformados podem levantar com segurança o montante igual a 4% das suas poupanças durante o ano em que se reformam e depois ajustar a inflação em cada ano subsequente durante 30 anos.
Esta regra é baseada na descoberta de pesquisas de que se você investisse pelo menos 50% de seu dinheiro em ações e o restante em títulos, teria uma grande probabilidade de conseguir retirar 4% de seu pecúlio ajustado pela inflação todos os anos para30 anos(e possivelmente por mais tempo, dependendo do retorno do seu investimento durante esse período).
Outra estratégia para fazer com que US$ 1 milhão dure até a aposentadoria é colocar o dinheiro em uma carteira diversificada e retirar uma determinada porcentagem por ano, indexando esse valor à inflação. Muitos aposentados que usam essa estratégia seguem a regra dos 4%. Elessacar 4% no primeiro ano, ou US$ 40.000, e eles viverão com esse valor.
É uma regra rígida.
Também pressupõe que você nunca terá anos em que gaste mais ou menos do que o aumento da inflação. Não é assim que a maioria das pessoas gasta na aposentadoria. As despesas podem mudar de um ano para o outro e o valor gasto pode mudar durante a aposentadoria.
Riqueza na América: os números
Riqueza dos 5% mais ricos: O próximo nível, os 5% mais ricos, tem um patrimônio líquido de cerca deUS$ 1,03 milhão. Riqueza dos 10% mais ricos: Os 10% mais ricos da população têm um patrimônio líquido de aproximadamente US$ 854.900.
Na verdade, se você se aposentasse mesmo 15 anos a partir de 2021, US$ 53.600 seriam cerca de US$ 79.544 em dólares de 2.036, assumindo uma taxa de inflação de 2,5% de agora até então. Usando isso como suas despesas anuais, você poderia se aposentar por cerca de25 anosem US$ 2 milhões.
No entanto, nem uma grande porcentagem de aposentados acaba tendo tanto dinheiro. Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças.
Você pode se aposentar um pouco mais cedo com US$ 400.000, mas não será fácil. Se você tiver a opção de trabalhar e economizar por mais alguns anos, terá uma aposentadoria significativamente mais confortável.
De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor, 3,2% dos reformados têm mais de 1 milhão de dólares nas suas contas de reforma, enquanto apenas 0,1% têm 5 milhões de dólares ou mais.
Posso me aposentar aos US$ 50 com US$ 4 milhões?
Aposentar-se aos 50 anos é uma excelente oportunidade para aproveitar os próximos anos sem se preocupar com trabalho eUS$ 4 milhões é uma quantia razoável para tornar isso possível. Os primeiros nove anos e meio podem ser difíceis, uma vez que as penalidades federais impedem o acesso à sua conta de aposentadoria.
Resumo.US$ 1 milhão deve ser suficiente para você se aposentar. Se você decidir se aposentar mais cedo, poderá precisar de economias adicionais e alterar seu estilo de vida de aposentadoria desejado para viver um pouco mais frugalmente.
Aposentar-se aos 50 anos é um grande objetivo.Se você economizou US$ 3 milhões, é provável que consiga se aposentar confortavelmente. Você precisará levar em consideração suas despesas de subsistência, a inflação e a taxa de retorno esperada de seus investimentos.
A resposta curta ésim, US$ 500.000 são suficientes para muitos aposentados. A questão é como isso funcionará para você. Com uma fonte de renda como a Previdência Social, gastos com modais e um pouco de sorte, isso é viável. E quando duas pessoas do seu agregado familiar recebem rendimentos da Segurança Social ou de pensões, é ainda mais fácil.
De acordo com o Federal Reserve sobre6%das famílias tinham mais de US$ 2.000.000 em riqueza em 2020. Apenas 9% dos americanos ganham mais de US$ 100.000/ano. então, é uma porcentagem relativamente pequena. Quanto à poupança, para quem tem mais de 60 anos, se tiver sido frugal e poupado, pode ter mais de um milhão de dólares.
De acordo com a Pesquisa de Riqueza Moderna de 2023 da Schwab, os americanos percebem um patrimônio líquido médio deUS$ 2,2 milhõescomo rico. A pesquisa de Knight Frank indica que é necessário um patrimônio líquido de US$ 4,4 milhões para estar entre os 1% mais ricos da América, um número muito maior do que em países como Japão, Reino Unido e Austrália.
Além disso, as estatísticas mostram que os 2% mais ricos da população dos Estados Unidos têm um patrimônio líquido de cerca de US$ 2,4 milhões. Por outro lado, otop 5%os americanos mais ricos têm um patrimônio líquido de pouco mais de US$ 1 milhão. Portanto, cerca de 2% da população possui riqueza suficiente para cumprir a definição actual de ser rico.
1.821.745 famílias nos Estados Unidos têm carteiras de investimentos no valor de US$ 3.000.000 ou mais.
A resposta curta a esta pergunta é “Sim”. Se você conseguiu economizar US$ 300 mil com sucesso, há uma boa chance de que você consiga se aposentar confortavelmente, embora você tenha que fazer alguns compromissos e considerar seus planos cuidadosamente se quiser fazer desse seu valor final.
US$ 1 milhão, US$ 5 milhões, US$ 10 milhões
No entanto, se você tem US$ 1 milhão, está aposentado e leva um estilo de vida caro, poderá passar de rico a pobre em um período de tempo relativamente curto. A pesquisa Schwab descobriu que, no geral, os americanos dizem que precisam de: US$ 1,9 milhão para serem ricos em 2021 (abaixo dos US$ 2,6 milhões em 2020)
Posso viver dos juros de um milhão de dólares?
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos, você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
Você ainda pode viver uma vida plena como aposentado com pouca ou nenhuma poupança. Pode parecer diferente do que você planejou originalmente. Com um pouco de planejamento prévio, contando com a renda da Previdência Social e fazendo modificações no estilo de vida – você poderá atender às suas necessidades de aposentadoria.
A média nacional das poupanças para a reforma varia consoante a idade, mas de acordo com o Instituto de Política Económica, a poupança média para a reforma de todos os agregados familiares em idade ativa nos EUA écerca de US$ 95.776.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
