Os robo-consultores são o futuro?
Os robo-consultores oferecem uma maneira econômica de gerenciar seus investimentos, maseles não são para todos. Se você procura mais controle ou tem necessidades financeiras complexas, um consultor humano pode ser a melhor opção. Algumas plataformas oferecem até um modelo híbrido, combinando consultoria robótica com consulta humana.
No entanto, eles geralmente não funcionam como corretores da bolsa; em vez disso, escolhem uma cesta de fundos para você com base em seus objetivos.Não espere que um robo-consultor vença o mercado, pois seu objetivo é manter o equilíbrio com o mercado.
Principais conclusões.Os robo-consultores podem valer a pena para investidores do tipo "configure e esqueça" que desejam portfólios automatizados e diversificados. Estas plataformas de baixo custo e mínimo são ideais para investidores iniciantes que procuram uma gestão de carteira competente.
No entanto, os robo-consultores oferecemflexibilidade limitada para personalizar sua estratégia de investimento, e eles não podem fornecer aconselhamento financeiro mais integral que leve em conta coisas como planejamento tributário e patrimonial.
Isto irá variar significativamente dependendo do perfil de risco da carteira, das condições de mercado mais amplas e do robo-consultor específico utilizado.Algumas carteiras de robo-consultores podem superar o S&P 500 em determinados anos ou sob condições específicas, enquanto em outros, apresentam desempenho inferior.
O problema é quea maioria dos robo-consultores não oferece exposição abrangente a esses ativos. Isto significa que os investidores devem abrir contas separadas noutros locais, a fim de obterem exposição a estas classes de activos, ou então capitularem e aceitarem uma carteira constituída apenas por acções e obrigações.
O uso do consultor digital caiu em 2022
Investidores com alto patrimônio líquido saíram dos acordos de robo-consultor com taxas mais altas. Veja como os dados foram divididos em níveis de ativos: US$ 50.000 ou menos: uma queda de 23,6% para 20,6% em 2022, o que se traduz em uma diminuição de 3 pontos percentuais.
Os consultores robóticos são mais baratos do que os consultores tradicionais, mas seu preço inicial baixo acarreta uma perda de qualidade. Os robo-consultores carecem de um elemento humano insubstituível, o que os impede de fornecer as qualidades e serviços essenciais característicos dos consultores financeiros tradicionais.
Os retornos de cinco anos da maioria dos robo-consultores variam de2%–5% ao ano. * E o desempenho destes serviços de investimento automatizados pode variar com base na alocação de ativos, condições de mercado e outros fatores.
Fazer você mesmo pode lhe dar mais controle, flexibilidade e personalização sobre seus investimentos, mas também requer mais pesquisa, monitoramento e disciplina. Você deve considerar seus objetivos, tolerância ao risco e estilo de investimento antes de escolher entre um robo-consultor ou fazê-lo sozinho por meio de um corretor online.
Os consultores financeiros são melhores do que os robo-consultores?
Se necessita de um elevado nível de serviço personalizado e gestão direta dos seus investimentos, um consultor humano tradicional poderá ser mais adequado às suas necessidades. Por outro lado,se o custo e a simplicidade são suas principais preocupações, um consultor robótico pode ser a melhor escolha.
Suponha que você esteja começando do zero e não tenha economias. Você precisaria investir em torno$ 13.000 por mêseconomizar um milhão de dólares em cinco anos, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% e uma taxa de inflação de 3%. Para uma taxa de retorno de 5%, você precisaria economizar cerca de US$ 14.700 por mês.
Principais conclusões
Apesar desta vontade, apenas1%dos entrevistados com investimentos afirmam usar um robo-consultor. Olhando de forma mais ampla, 41% dos consumidores com investimentos têm um consultor financeiro. Os que ganham seis dígitos (56%) e os baby boomers (50%) têm maior probabilidade de ter um.
Para aconselhamento básico sobre investimentos e planejamento, um consultor robótico é uma ótima solução porqueautomatiza grande parte do trabalho que um consultor humano faz. E cobra menos por isso – potencial economia para você. Além disso, a facilidade de iniciar e gerenciar a conta não pode ser exagerada.
As ações da Berkshire Hathaway geralmente ficaram atrás do índice S&P 500 desde o final de 2017, masconseguiu superar facilmente o índice de referência em 2022. Ele ficou para trás novamente em 2023, depois de desistir de alguns ganhos na primavera e no verão.
Os robo-consultores respondem muito mais rapidamente às mudanças nos seus ativos, mas não são capazes de prever os resultados do mercado. É tão possível perder dinheiro usando um consultor robótico quanto usando um consultor humano.
O mercado de Robo-Advisors na Índia deverá testemunhar um crescimento significativo nos próximos anos. De acordo com as previsões,espera-se que os ativos sob gestão neste mercado atinjam uma quantia impressionante de INR US$ 19,76 bilhões até 2024.
O JPMorgan planeja descontinuar seu robo-consultor puramente digital, J.P. Morgan Automated Investing,no segundo trimestre de 2024, quatro anos após seu lançamento.
A Wealthfront Brokerage é membro do SIPC, que garante saldos de caixa transferidos para fundos do mercado monetário da seguinte forma:Os clientes estão protegidos até os limites SIPC aplicáveis se a Wealthfront Brokerage fechar as portas e houver títulos ou fundos de clientes não contabilizados.
Tal como acontece com muitos outros consultores financeiros,as taxas são pagas como uma porcentagem de seus ativos sob os cuidados do robo-consultor. Para um saldo de conta de US$ 10.000, você pode pagar apenas US$ 25 por ano. A taxa normalmente é retirada de sua conta, rateada e cobrada mensalmente ou trimestralmente.
Quem é o mercado-alvo dos robo-consultores?
Demográfico alvo
Muitas plataformas digitais visam e atraem determinados grupos demográficos mais do que outros. Para consultores robóticos, isso incluiInvestidores da geração Y e da geração Z que entendem de tecnologia e ainda acumulam seus ativos para investir.
Em termos de custo,Robo-consultores são muito mais baratos que consultores financeirosmas ainda mais caro do que fazer você mesmo. Eles podem cobrar uma taxa mensal, como US$ 5 por mês, ou uma taxa de administração anual de 0,25% a 0,50% de seus ativos sob gestão.
Os robo-consultores oferecem orientação e suporte para ajudar em sua estratégia de investimento, enquanto o investimento em ETF do tipo “faça você mesmo” oferece mais flexibilidade e controle sem fornecer qualquer aconselhamento personalizado.
Mas nem mesmo7%das pessoas com 60 anos ou mais têm esse valor salvo, diz LIMRA. Mais trabalhadores gostariam de ter fontes garantidas de rendimento vitalício.
Para determinar quanto você precisará economizar para gerar a renda necessária, uma fórmula fácil de usar é dividir a renda anual de aposentadoria desejada por 4%, conhecida como regra dos 4%. Para uma renda de $ 80.000,você precisaria de um pecúlio de aposentadoria de cerca de US$ 2 milhões (US$ 80.000/0,04).
