Os consultores financeiros são melhores do que os robo-consultores?
Embora os consultores robóticos ofereçam uma abordagem prática e taxas e mínimos baixos,consultores financeiros humanos fornecem um toque pessoal, são capazes de acomodar cenários financeiros complexos com uma compreensão profunda que vai além das capacidades algorítmicas.
Isto irá variar significativamente dependendo do perfil de risco da carteira, das condições de mercado mais amplas e do robo-consultor específico utilizado.Algumas carteiras de robo-consultores podem superar o S&P 500 em determinados anos ou sob condições específicas, enquanto em outros, apresentam desempenho inferior.
Em termos de custo,Robo-consultores são muito mais baratos que consultores financeirosmas ainda mais caro do que fazer você mesmo. Eles podem cobrar uma taxa mensal, como US$ 5 por mês, ou uma taxa de administração anual de 0,25% a 0,50% de seus ativos sob gestão.
Embora a tecnologia de IA possa estar a transformar rapidamente o setor financeiro,é altamente improvável que os consultores financeiros humanos se tornem obsoletos tão cedo. O futuro desta indústria reside numa combinação de soluções baseadas em IA e experiência humana – a combinação ideal de precisão impulsionada pela tecnologia e aconselhamento personalizado.
Do lado positivo, os robo-consultores sãobaixo custo, muitas vezes não têm requisitos de saldo mínimo e tendem a seguir estratégias adequadas para investidores novos e intermédios.
Para aconselhamento básico sobre investimentos e planejamento, um consultor robótico é uma ótima solução porqueautomatiza grande parte do trabalho que um consultor humano faz. E cobra menos por isso – potencial economia para você. Além disso, a facilidade de iniciar e gerenciar a conta não pode ser exagerada.
Se necessita de um elevado nível de serviço personalizado e gestão direta dos seus investimentos, um consultor humano tradicional poderá ser mais adequado às suas necessidades. Por outro lado,se custo e simplicidade são suas principais preocupações, um consultor robótico pode ser a melhor escolha.
- Acesso limitado a consultores humanos. ...
- Opções restritas de investimento. ...
- Pode não considerar todos os seus investimentos. ...
- A coleta de prejuízos fiscais nem sempre é útil.
A desvantagem genérica dos Robo Advisors é que eles não oferecem muitas opções de flexibilidade ao investidor. Tendem a não seguir os serviços de consultoria tradicionais, pois falta interação humana.
Os retornos de cinco anos da maioria dos robo-consultores variam de2%–5% ao ano. * E o desempenho destes serviços de investimento automatizados pode variar com base na alocação de ativos, condições de mercado e outros fatores.
Por que os robo-conselheiros falham?
Robo-conselheirosnão tem a capacidade de fazer um planejamento financeiro complexo que reúna suas metas patrimoniais, fiscais e de aposentadoria. Eles também não podem levar em consideração suas necessidades de seguro, orçamento geral e poupança.
Alguns bancos têm seus próprios serviços de consultoria robótica, como DBS digiPortfolio. Ao se inscrever em uma conta de consultor robótico em um banco, você não apenas investe, mas também tem acesso a um conjunto de produtos bancários, como contas de poupança com juros altos e pacotes atraentes de empréstimos habitacionais.
Qual a porcentagem de consultores financeiros bem-sucedidos?80-90%dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade. Isso significa que apenas 10-20% dos consultores financeiros são bem-sucedidos.
O uso do consultor digital caiu em 2022
Investidores com alto patrimônio líquido saíram dos acordos de robo-consultor com taxas mais altas. Veja como os dados foram divididos em níveis de ativos: US$ 50.000 ou menos: uma queda de 23,6% para 20,6% em 2022, o que se traduz em uma diminuição de 3 pontos percentuais.
Geralmente, os consultores financeiros são mais adequados para quem procura ajuda para tomar decisões financeiras ou fazer investimentos.Planejadores financeiros, por outro lado, são mais adequados para quem busca mapear suas metas financeiras e fazer um plano de longo prazo.
Para se proteger de alguém que está simplesmente tentando tirar mais dinheiro de você, é uma boa ideia procurarum consultor registrado como fiduciário. Um consultor financeiro registrado como fiduciário é obrigado, por lei, a agir no melhor interesse do cliente.
Fazer você mesmo pode lhe dar mais controle, flexibilidade e personalização sobre seus investimentos, mas também requer mais pesquisa, monitoramento e disciplina. Você deve considerar seus objetivos, tolerância ao risco e estilo de investimento antes de escolher entre um robo-consultor ou fazê-lo sozinho por meio de um corretor online.
Os robo-consultores, tal como os consultores humanos, não podem garantir lucros ou proteger-se totalmente contra perdas, especialmente durante crises de mercado – mesmo com carteiras bem diversificadas. Como a maioria dos robo-consultores apenas assume posições longas, quando o valor desses ativos cai, o mesmo acontece com a carteira que construiu.
Para aqueles que têm objetivos mais simples, um consultor robótico pode ser uma boa opção. Mas para aqueles que têm necessidades financeiras complexas e desejam um toque mais pessoal, um consultor humano pode ser a melhor opção.
Eles encontraramOs utilizadores de RA sofreram significativamente menos perdas durante a recessão do mercado em comparação com os investidores humanos. Além disso, os sistemas de AR ajustaram as suas carteiras durante este período para deter fundos menos arriscados, enquanto os investidores humanos continuaram a investir no status quo e não reduziram o risco das suas carteiras.
Qual a porcentagem de pessoas que usam consultores robóticos?
Principais conclusões
Apesar desta vontade, apenas1%dos entrevistados com investimentos afirmam usar um robo-consultor. Olhando de forma mais ampla, 41% dos consumidores com investimentos têm um consultor financeiro. Os que ganham seis dígitos (56%) e os baby boomers (50%) têm maior probabilidade de ter um.
Em última análise,a decisão de trabalhar com um consultor financeiro ou seguir sozinho depende de uma série de fatores, incluindo suas necessidades, objetivos e onde você se encontra na vida. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a investir seu dinheiro, planejar eventos importantes na vida e preservar sua riqueza para as futuras gerações de sua família.
Suponha que você esteja começando do zero e não tenha economias. Você precisaria investir em torno$ 13.000 por mêseconomizar um milhão de dólares em cinco anos, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% e uma taxa de inflação de 3%. Para uma taxa de retorno de 5%, você precisaria economizar cerca de US$ 14.700 por mês.
Fidelity Go é a oferta de consultor robótico da Fidelity Investments - eé uma ótima opção para novos investidores que procuram uma opção de baixo custo. Você obterá os principais benefícios de um consultor robótico, incluindo gerenciamento de portfólio e reequilíbrio regular, mas não pagará uma taxa de consultoria até que seu saldo atinja US$ 25.000.
De acordo com uma pesquisa da Vanguard (2020), os Millennials têm duas vezes mais probabilidade do que os investidores americanos mais velhos de considerar o uso de um robo-consultor:juntamente com a Geração Z, cresceram num mundo carregado de tecnologia e são mais propensos a procurar aconselhamento financeiro na era da Covid-19(os Estados Unidos são de longe o líder ...
